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13年前辦了兩張信用卡忘還 3.1萬(wàn)欠款如今變40萬(wàn) 誰(shuí)的問(wèn)題?
網(wǎng)址:m.blackcollegiateintl.com 編輯:長(zhǎng)沙社區(qū)通 時(shí)間:2023-11-12

13年前信用卡忘記還,如今欠款從3.1萬(wàn)變成40萬(wàn),到底是銀行的問(wèn)題,還是自己的問(wèn)題?


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13年不還:

3萬(wàn)多變40萬(wàn)


四川自貢的趙先生10多年前在某銀行的自貢分行和內(nèi)江分行各辦理了一張信用卡用于消費(fèi),后因出國(guó)留學(xué),他忘了還款,合計(jì)3.1萬(wàn)余元,等2019年想起來(lái)的時(shí)候欠款總額累計(jì)到了20多萬(wàn),因?yàn)橼w先生對(duì)利息計(jì)算方法有疑問(wèn),與銀行溝通無(wú)果,也就沒(méi)還。今年9月,趙先生看到個(gè)人征信記錄上這兩張信用卡欠款金額已增至約40萬(wàn)元,趙先生對(duì)此想不通,作為對(duì)比,他還曾欠下另一家銀行的信用卡還款,那家銀行訴訟后欠款金額沒(méi)有再增加,為何當(dāng)事銀行在法院判決后,金額卻一直在累積,利息達(dá)到了37萬(wàn)。


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針對(duì)趙先生反映的情況,當(dāng)事銀行省級(jí)分行信用卡業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,趙先生發(fā)生逾期以來(lái),銀行根據(jù)《信用卡申請(qǐng)表》預(yù)留的電話及家庭、單位地址等信息,通過(guò)寄送賬單、短信、電話、上門(mén)等形式聯(lián)系,累計(jì)超500次。該負(fù)責(zé)人表示,客戶(hù)欠款金額由欠款額、利息(日利率萬(wàn)分之五)、違約金(當(dāng)月最低還款額未還部分的5%)構(gòu)成。針對(duì)客戶(hù)欠款問(wèn)題,銀行會(huì)根據(jù)具體金額來(lái)選擇持續(xù)聯(lián)系客戶(hù)歸還欠款或者提起司法催收等不同處理方式。


判決書(shū)顯示,法院依法判決趙先生在本判決生效后20日內(nèi)償還本金23350余元,并按約定的標(biāo)準(zhǔn)支付從2015年7月17日起至還清借款之日止的利息和滯納金。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息


金融專(zhuān)家解答:

銀行處理信用卡逾期為何有不同流程?


在“信用卡欠3.1萬(wàn)13年未還變40萬(wàn)”一事中,當(dāng)事人趙先生實(shí)際共有三張信用卡都存在逾期問(wèn)題。根據(jù)其查詢(xún)的《個(gè)人信用報(bào)告》的最新結(jié)果顯示,截至2023年10月,兩張當(dāng)事銀行信用卡欠款總額已達(dá)40.7萬(wàn)余元;另一家銀行信用卡欠款金額未變,仍為26094元。報(bào)告信息還顯示,兩張當(dāng)事銀行信用卡額度為5萬(wàn)元,另一家銀行信用卡額度已經(jīng)為0。

值得注意的是,同為信用卡逾期,三家銀行的催款流程卻并不相同,一家銀行訴訟后欠款金額沒(méi)有再增加,而當(dāng)事銀行內(nèi)江分行在法院判決后,金額還在增加,自貢分行則并未對(duì)趙先生信用卡逾期問(wèn)題提起了訴訟,但欠款金額仍然在繼續(xù)增加。


那么為何會(huì)出現(xiàn)這樣的情況?招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對(duì)此解答道,信用卡利息的收取標(biāo)準(zhǔn)是日利率萬(wàn)分之5,而銀行一般也會(huì)給持卡人短則20天、長(zhǎng)則50天的免息期。在這之外,如果信用卡發(fā)生了逾期,還要按照一定標(biāo)準(zhǔn)來(lái)繳納違約金或滯納金,具體要看信用卡領(lǐng)卡協(xié)議的約定。所以在符合信用卡領(lǐng)卡協(xié)議以及法律法規(guī)的前提下,銀行對(duì)信用卡利息利率的高低以及滯納金的收取方式都會(huì)有自己的標(biāo)準(zhǔn),這是商業(yè)銀行自主經(jīng)營(yíng)的權(quán)限。


董希淼還表示,不同銀行在處理信用卡逾期和客戶(hù)逾期欠款時(shí),它的具體做法可能不一樣。比如,有些銀行規(guī)定欠款超過(guò)一定金額,催收已經(jīng)到了一定期限和次數(shù)之后,它才可以起訴,而且對(duì)于法院判決之后,有些銀行規(guī)定可以掛賬停息,有些銀行則規(guī)定只要持卡人沒(méi)有還清全部的本金和利息滯納金就,它就繼續(xù)收取本金和滯納金,這都符合法律規(guī)定。


看看新聞Knews,贊11



律師解讀:

持卡人恐怕很難辯稱(chēng)自己不知情



趙先生的信用卡逾期后,除去本金3.1萬(wàn)余元和0.3萬(wàn)元的滯納金(費(fèi)用),剩余37萬(wàn)余元利息究竟是如何計(jì)算出來(lái)的?此外,在銀行提起訴訟后,作為被告的趙先生并未到庭,那么其能否對(duì)判決提出異議?一起來(lái)聽(tīng)法律界人士的觀點(diǎn)。


律師高興在接受看看新聞Knews采訪時(shí)表示,信用卡的欠款既然已經(jīng)經(jīng)過(guò)了訴訟,有了法院的生效判決書(shū),那么到底欠多少錢(qián)不是以征信系統(tǒng)或信用報(bào)告的顯示為準(zhǔn),而應(yīng)當(dāng)以法院的生效判決書(shū)為準(zhǔn)。從新聞披露的內(nèi)容來(lái)看,利息和滯納金是判到還清借款之日止,也就是說(shuō)只要這個(gè)錢(qián)還沒(méi)還清,欠款金額每天都會(huì)增加。


另外,判決書(shū)中還有一個(gè)叫做加倍支付延遲履行金。這個(gè)不是合同約定的,這個(gè)是民事訴訟法規(guī)定的,標(biāo)準(zhǔn)是每天萬(wàn)分之1.75,年化大概是6%多一點(diǎn)。有時(shí)候銀行的內(nèi)部系統(tǒng)也會(huì)繼續(xù)計(jì)算這個(gè)金額,與根據(jù)法院判決書(shū)計(jì)算出來(lái)的結(jié)果可能還不一致,那當(dāng)然是以法院為準(zhǔn)。


信用卡逾期雖然是借款人違約,但銀行作為出借方,仍然負(fù)有遵循誠(chéng)信原則,進(jìn)行通知協(xié)助等義務(wù),稱(chēng)之為合同的附隨義務(wù)。如果真的說(shuō)像新聞中說(shuō)的聯(lián)系他本人500次都聯(lián)系不上,那這位持卡人恐怕很難辯稱(chēng)自己不知情。尤其是這件事已經(jīng)經(jīng)過(guò)了法院訴訟,而法院將應(yīng)訴材料送達(dá)被告的程序是非常嚴(yán)格的,必須依法有效送達(dá)或者視為有效送達(dá),才能夠缺席開(kāi)庭審理。假如持卡人確實(shí)有證據(jù)證明程序違規(guī),那他可以依法啟動(dòng)審判監(jiān)督程序,推翻生效判決。


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主播點(diǎn)評(píng)


對(duì)此,上海電視臺(tái)新聞主播劉曄點(diǎn)評(píng)道,針對(duì)趙先生的情況,銀行曾通過(guò)寄送賬單、短信、電話、上門(mén)等形式聯(lián)系,累計(jì)超500次,都找不到人。對(duì)趙先生的信用卡逾期問(wèn)題提起過(guò)訴訟,他未到庭。對(duì)此,趙先生的解釋是,出國(guó)后手機(jī)號(hào)碼換了,無(wú)法接受到相關(guān)信息。但信用卡不就是考驗(yàn)信用的嗎?欠了錢(qián)一句"忘了"難以令人信服,而明知道已欠款20萬(wàn)的時(shí)候,他也沒(méi)有及時(shí)去解決,導(dǎo)致欠款20萬(wàn)變40萬(wàn),試問(wèn)如果沒(méi)有個(gè)人征信約束,他還會(huì)繼續(xù)欠下去嗎?


目前,銀行方面與趙先生已達(dá)成一致,將通過(guò)司法途徑協(xié)商解決還款事宜。

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