四川自貢的趙先生10多年前在某銀行的自貢分行和內(nèi)江分行各辦理了一張信用卡用于消費(fèi)，后因出國留學(xué)，他忘了還款，合計(jì)3.1萬余元，等2019年想起來的時(shí)候欠款總額累計(jì)到了20多萬，因?yàn)橼w先生對(duì)利息計(jì)算方法有疑問，與銀行溝通無果，也就沒還。今年9月，趙先生看到個(gè)人征信記錄上這兩張信用卡欠款金額已增至約40萬元，趙先生對(duì)此想不通，作為對(duì)比，他還曾欠下另一家銀行的信用卡還款，那家銀行訴訟后欠款金額沒有再增加，為何當(dāng)事銀行在法院判決后，金額卻一直在累積，利息達(dá)到了37萬。

針對(duì)趙先生反映的情況，當(dāng)事銀行省級(jí)分行信用卡業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，趙先生發(fā)生逾期以來，銀行根據(jù)《信用卡申請(qǐng)表》預(yù)留的電話及家庭、單位地址等信息，通過寄送賬單、短信、電話、上門等形式聯(lián)系，累計(jì)超500次。該負(fù)責(zé)人表示，客戶欠款金額由欠款額、利息（日利率萬分之五）、違約金（當(dāng)月最低還款額未還部分的5%）構(gòu)成。針對(duì)客戶欠款問題，銀行會(huì)根據(jù)具體金額來選擇持續(xù)聯(lián)系客戶歸還欠款或者提起司法催收等不同處理方式。

判決書顯示，法院依法判決趙先生在本判決生效后20日內(nèi)償還本金23350余元，并按約定的標(biāo)準(zhǔn)支付從2015年7月17日起至還清借款之日止的利息和滯納金。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

在“信用卡欠3.1萬13年未還變40萬”一事中，當(dāng)事人趙先生實(shí)際共有三張信用卡都存在逾期問題。根據(jù)其查詢的《個(gè)人信用報(bào)告》的最新結(jié)果顯示，截至2023年10月，兩張當(dāng)事銀行信用卡欠款總額已達(dá)40.7萬余元；另一家銀行信用卡欠款金額未變，仍為26094元。報(bào)告信息還顯示，兩張當(dāng)事銀行信用卡額度為5萬元，另一家銀行信用卡額度已經(jīng)為0。

值得注意的是，同為信用卡逾期，三家銀行的催款流程卻并不相同，一家銀行訴訟后欠款金額沒有再增加，而當(dāng)事銀行內(nèi)江分行在法院判決后，金額還在增加，自貢分行則并未對(duì)趙先生信用卡逾期問題提起了訴訟，但欠款金額仍然在繼續(xù)增加。

那么為何會(huì)出現(xiàn)這樣的情況？招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼對(duì)此解答道，信用卡利息的收取標(biāo)準(zhǔn)是日利率萬分之5，而銀行一般也會(huì)給持卡人短則20天、長則50天的免息期。在這之外，如果信用卡發(fā)生了逾期，還要按照一定標(biāo)準(zhǔn)來繳納違約金或滯納金，具體要看信用卡領(lǐng)卡協(xié)議的約定。所以在符合信用卡領(lǐng)卡協(xié)議以及法律法規(guī)的前提下，銀行對(duì)信用卡利息利率的高低以及滯納金的收取方式都會(huì)有自己的標(biāo)準(zhǔn)，這是商業(yè)銀行自主經(jīng)營的權(quán)限。

董希淼還表示，不同銀行在處理信用卡逾期和客戶逾期欠款時(shí)，它的具體做法可能不一樣。比如，有些銀行規(guī)定欠款超過一定金額，催收已經(jīng)到了一定期限和次數(shù)之后，它才可以起訴，而且對(duì)于法院判決之后，有些銀行規(guī)定可以掛賬停息，有些銀行則規(guī)定只要持卡人沒有還清全部的本金和利息滯納金就，它就繼續(xù)收取本金和滯納金，這都符合法律規(guī)定。

趙先生的信用卡逾期后，除去本金3.1萬余元和0.3萬元的滯納金（費(fèi)用），剩余37萬余元利息究竟是如何計(jì)算出來的？此外，在銀行提起訴訟后，作為被告的趙先生并未到庭，那么其能否對(duì)判決提出異議？一起來聽法律界人士的觀點(diǎn)。

律師高興在接受看看新聞Knews采訪時(shí)表示，信用卡的欠款既然已經(jīng)經(jīng)過了訴訟，有了法院的生效判決書，那么到底欠多少錢不是以征信系統(tǒng)或信用報(bào)告的顯示為準(zhǔn)，而應(yīng)當(dāng)以法院的生效判決書為準(zhǔn)。從新聞披露的內(nèi)容來看，利息和滯納金是判到還清借款之日止，也就是說只要這個(gè)錢還沒還清，欠款金額每天都會(huì)增加。

另外，判決書中還有一個(gè)叫做加倍支付延遲履行金。這個(gè)不是合同約定的，這個(gè)是民事訴訟法規(guī)定的，標(biāo)準(zhǔn)是每天萬分之1.75，年化大概是6%多一點(diǎn)。有時(shí)候銀行的內(nèi)部系統(tǒng)也會(huì)繼續(xù)計(jì)算這個(gè)金額，與根據(jù)法院判決書計(jì)算出來的結(jié)果可能還不一致，那當(dāng)然是以法院為準(zhǔn)。

信用卡逾期雖然是借款人違約，但銀行作為出借方，仍然負(fù)有遵循誠信原則，進(jìn)行通知協(xié)助等義務(wù)，稱之為合同的附隨義務(wù)。如果真的說像新聞中說的聯(lián)系他本人500次都聯(lián)系不上，那這位持卡人恐怕很難辯稱自己不知情。尤其是這件事已經(jīng)經(jīng)過了法院訴訟，而法院將應(yīng)訴材料送達(dá)被告的程序是非常嚴(yán)格的，必須依法有效送達(dá)或者視為有效送達(dá)，才能夠缺席開庭審理。假如持卡人確實(shí)有證據(jù)證明程序違規(guī)，那他可以依法啟動(dòng)審判監(jiān)督程序，推翻生效判決。

對(duì)此，上海電視臺(tái)新聞主播劉曄點(diǎn)評(píng)道，針對(duì)趙先生的情況，銀行曾通過寄送賬單、短信、電話、上門等形式聯(lián)系，累計(jì)超500次，都找不到人。對(duì)趙先生的信用卡逾期問題提起過訴訟，他未到庭。對(duì)此，趙先生的解釋是，出國后手機(jī)號(hào)碼換了，無法接受到相關(guān)信息。但信用卡不就是考驗(yàn)信用的嗎？欠了錢一句"忘了"難以令人信服，而明知道已欠款20萬的時(shí)候，他也沒有及時(shí)去解決，導(dǎo)致欠款20萬變40萬，試問如果沒有個(gè)人征信約束，他還會(huì)繼續(xù)欠下去嗎？

目前，銀行方面與趙先生已達(dá)成一致，將通過司法途徑協(xié)商解決還款事宜。