海南金融犯罪的特點(diǎn)、原因及防范對(duì)策

海南金融犯罪的特點(diǎn)、原因及防范對(duì)策 　　為了推動(dòng)和促使社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)迅速向縱深發(fā)展，我國(guó)正在堅(jiān)決有序地進(jìn)行金融體制改革，通過(guò)對(duì)金融管理機(jī)構(gòu)、金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、金融管理制度、金融市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)整和改革，盡快促進(jìn)和保障我國(guó)金融事業(yè)、金融市場(chǎng)有序、健康、高效地發(fā)展。然而，一些犯罪分子利用新舊體制轉(zhuǎn)型時(shí)期的磨擦、碰撞，管理方面出現(xiàn)的較多漏洞，大肆進(jìn)行金融犯罪活動(dòng)。有關(guān)資料顯示，最近幾年，破壞金融管理秩序和金融詐騙等犯罪日趨猖獗，發(fā)案不斷增多，手段不斷翻新、犯罪金額越來(lái)越大，危害日益嚴(yán)重，已經(jīng)成為影響和阻礙金融事業(yè)快速發(fā)展的一種公害。現(xiàn)就海南金融犯罪的特點(diǎn)、原因及防范對(duì)策作一分析探討。��

　　一、金融犯罪的特點(diǎn)��

　�。ㄒ唬┙鹑诜缸镱愋投鄻踊��ヒ孕袨槿酥饔^故意內(nèi)容作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，可將金融犯罪案件分為三類。��

　　1.牟利性金融犯罪。指行為人以牟取非法利益為目的，違反金融管理法規(guī)而實(shí)施的有關(guān)金融犯罪，包括偽造、變?cè)熵泿抛�、出售、�?gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸、持有、使用假幣罪、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、偽造、變?cè)�、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪、非法吸收公眾存款罪、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪、偽造、變?cè)靽?guó)家有價(jià)證券罪、偽造、變?cè)旃善�、公司、企業(yè)債券罪、誘騙投資者買(mǎi)賣證券罪、逃匯罪等。該類金融犯罪的特點(diǎn)是行為人虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相，通過(guò)使用自己所掌握的虛假金融信用憑證或貨幣工具騙取財(cái)物。��

　　2.占有性金融犯罪。指行為人以非法占有為目的而實(shí)施的有關(guān)破壞金融管理秩序的犯罪，即刑法所規(guī)定的金融詐騙罪，包括集資詐騙罪、信用卡詐騙罪、信用證詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪和保險(xiǎn)詐騙罪等。該類金融犯罪的特點(diǎn)在于行為人通過(guò)詐騙行為直接地非法占有被害人的財(cái)物，行為人無(wú)需以虛假的貨幣等進(jìn)行交換而直接從被害人手中獲得。��

　　3.破壞性金融犯罪。指行為人明知自己的行為違反金融管理法律法規(guī)而故意實(shí)施的擾亂、破壞金融市場(chǎng)秩序和金融管理秩序的犯罪，包括違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪、使用帳外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪、非法出具金融票證罪、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪等。該類金融犯罪的特點(diǎn)是行為人主觀上明知自己的行為違反金融管理法律法規(guī)，客觀上實(shí)施了擾亂、破壞金融秩序的犯罪行為。��

　　三種類型中已經(jīng)發(fā)生的犯罪，有的已由司法機(jī)關(guān)審理終結(jié)，有的尚待處理，有的是犯罪分子作案后潛逃在外，有的是外來(lái)人員作案，一旦犯罪得逞便攜款潛逃，無(wú)法追捕歸案。��

　�。ǘ�）犯罪數(shù)量逐年增多��

　　金融犯罪呈起伏式上升趨勢(shì)，目前仍有高發(fā)勢(shì)頭。��

　　從1985年至1999年的金融犯罪（2000元以上）發(fā)案數(shù)來(lái)看，出現(xiàn)過(guò)三個(gè)高潮：1984年因大規(guī)模的重復(fù)建設(shè)、盲目投資，造成信貸規(guī)模失控，有人乘機(jī)進(jìn)行貸款欺詐，使得1985年至1986年兩年間出現(xiàn)第一個(gè)高發(fā)期。經(jīng)過(guò)1年左右的“嚴(yán)打”，1988、1989年該類案件大幅下降，形成一個(gè)低發(fā)期。1990年國(guó)家緊縮銀根，資金供求矛盾再度凸顯，不法分子乘機(jī)進(jìn)行包括金融欺詐在內(nèi)的金融違法犯罪活動(dòng)，結(jié)果1991年金融犯罪案件又大幅上升，出現(xiàn)第二個(gè)高發(fā)期。1991年7月至1992年6月，金融系統(tǒng)經(jīng)過(guò)1年的“教育、清理、整頓”活動(dòng)，金融犯罪數(shù)量又有所下降。1996、1997年，隨著國(guó)家財(cái)政狀況的好轉(zhuǎn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資的增多，金融犯罪活動(dòng)再度猖獗，出現(xiàn)了第三個(gè)高發(fā)期，而且這次勢(shì)頭更猛。近幾年來(lái)，金融犯罪隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)負(fù)面的影響又逐漸增多，且上升幅度較大。尤其是隨著金融體制改革的深入，新舊金融體制的交替，管理結(jié)構(gòu)的漏洞開(kāi)始顯露，多種信用工具的出現(xiàn)卻又缺乏有力的監(jiān)控，金融犯罪案件有增無(wú)減。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1999年全省四個(gè)中級(jí)法院受理的金融犯罪涉案人數(shù)多達(dá)40余名，其中有3名被告人因犯金融憑證詐騙罪被判死刑；受理案件數(shù)量，涉案人員數(shù)量和判處死刑人數(shù)均為歷年之最。��

　�。ㄈ�）犯罪數(shù)額不斷上升��

　　金融犯罪尤其是非法拆借資金罪和金融憑證詐騙罪的案件，涉案金額動(dòng)輒幾十萬(wàn)元、幾百萬(wàn)元、上千萬(wàn)元、甚至上億元。數(shù)額之大，令人觸目驚心。��

　　近幾年來(lái)，金融系統(tǒng)的管理秩序比較混亂，其中一個(gè)重要特點(diǎn)就是一些銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，利用辦理儲(chǔ)存業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款的便利，收受儲(chǔ)戶存款，開(kāi)出存單，資金不入帳，單位或者個(gè)人又以銀行的名義私自放貸。這些行為逃避金融監(jiān)督，擾亂了金融秩序，形成巨額資金的“體外循環(huán)”，造成國(guó)有資產(chǎn)的重大損失，社會(huì)危害性特別嚴(yán)重。�ダ�如：1993年上半年，定安縣農(nóng)業(yè)銀行資金嚴(yán)重緊缺，銀行領(lǐng)導(dǎo)要求各信用社、儲(chǔ)蓄所想盡辦法做好吸儲(chǔ)工作。被告人林良開(kāi)（原中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行定安支行南門(mén)儲(chǔ)蓄所主任）得知符孝良可以攬存，經(jīng)過(guò)請(qǐng)示，銀行領(lǐng)導(dǎo)決定可向攬存人按一定比例發(fā)放貸款，但其攬存資金的利息高于銀行規(guī)定的利息，由使用人承擔(dān)。于是，林良開(kāi)先后找到符孝良和中安公司的潘法興、張勤聯(lián)系攬存事宜。潘法興、張勤也乘機(jī)提出向銀行貸款，銀行領(lǐng)導(dǎo)表示同意，并告訴潘法興、張勤，行里委托林良開(kāi)具體辦理此事。由于符孝良、潘法興、張勤攬存的資金是定期存款，為了將其轉(zhuǎn)成銀行的流動(dòng)資金，銀行領(lǐng)導(dǎo)指示給儲(chǔ)戶開(kāi)出定期存單，將資金轉(zhuǎn)入符孝良和中安公司的活期帳戶，由其借用，而在儲(chǔ)蓄所向行里的報(bào)表中只反映活期儲(chǔ)蓄存款的增加，不報(bào)定期存款的增加。林良開(kāi)通過(guò)符孝良、潘法興、張勤各自吸納客戶存款共計(jì)人民幣3434��05萬(wàn)元，并將其中大部分借給他人使用。其數(shù)額之多，幾乎相當(dāng)于海南某些縣市半年的財(cái)政收入。��

　　（四）犯罪所造成的損失特別巨大��

　　金融犯罪行為人在非法取得資金后，要么用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資，卻往往血本無(wú)歸；要么用于個(gè)人揮霍，花天酒地，紙醉金迷，到頭來(lái)?yè)]霍一空，給國(guó)家或者被害人造成不可挽回的損失。例如，被告人王定香、陳圣忠無(wú)視國(guó)家金融法規(guī)，為了侵吞國(guó)家財(cái)產(chǎn)，以幫助吸納存款為幌子，假借承接工程需要借用資金并保證按時(shí)歸還，誘騙王澤鋒（建設(shè)銀行海南支行德勝沙儲(chǔ)蓄所主任）利用其儲(chǔ)蓄所主任的身份，以支付高息為誘餌，利用偽造的銀行定期存單，換取客戶的活期存折及密碼。之后，王定香使用王澤鋒騙取的客戶存折，在銀行冒領(lǐng)客戶資金共計(jì)人民幣1820萬(wàn)元。其中大部分被陳圣忠揮霍使用，造成損失高達(dá)人民幣1400余萬(wàn)元。��

　　又如，被告人王大中、許孜孜伙同他人，以高額利差為誘餌，采取偷換存款憑條，偽造定期存單的手段，在銀行窗口詐騙客戶存款人民幣1000萬(wàn)元，造成直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)人民幣870余萬(wàn)元。��

　　再如，被告人鄭朝暉于1997年9月，得知黃英有200萬(wàn)元人民幣工程款想搞以存放貸，便和被告人何瑞昌等人串通，先私刻工程單位云南某公司海南分公司的公章和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行某分理處儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專用章。接著，何瑞昌持私刻的公章到該分理處以云南公司海南分公司的名義開(kāi)設(shè)帳戶，再騙取該公司將人民幣200萬(wàn)元轉(zhuǎn)入該帳戶。9月24日資金到帳后，鄭朝暉和何瑞昌將他人提供的一張空白“單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)”填寫(xiě)并加蓋偽造的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)專用章。隨后，鄭、何約黃英到該分理處門(mén)口，將偽造的存單交給黃。待黃離去后，鄭朝暉隨即從帳戶中將款轉(zhuǎn)走。云南公司海南分公司發(fā)現(xiàn)有詐后立即報(bào)案。雖然及時(shí)破案，追回了部分贓款，但仍給被害單位造成近70萬(wàn)元人民幣的損失。��

　�。ㄎ澹┓缸锷婕懊鎻V、社會(huì)影響大��

　　由于金融犯罪案件往往涉及的犯罪數(shù)額特別巨大，牽涉的面也很廣，一旦案件真相大白，勢(shì)必引起巨大震動(dòng)，甚至造成社會(huì)混亂。例如，林良開(kāi)非法拆借資金一案，涉及的儲(chǔ)戶多達(dá)70余家，既有工人、農(nóng)民，也有國(guó)家干部；既有家在農(nóng)村的，也有身居城市的；既有個(gè)人，也有單位；有的是多年積蓄以備養(yǎng)老之需，有的是準(zhǔn)備為子女讀書(shū)求學(xué)之用；有的是找親朋借款，有的則從銀行貸款。事實(shí)真相披露之后，儲(chǔ)戶得知本金無(wú)法收回，夫妻之間、親朋之間、父母子女之間互相埋怨、甚至打架致人傷殘。一時(shí)之間，滿城風(fēng)雨，數(shù)十儲(chǔ)戶今天追蹤銀行領(lǐng)導(dǎo)，明天上訪黨政機(jī)關(guān)，不僅影響正常的工作秩序，也嚴(yán)重影響社會(huì)的安寧穩(wěn)定，不僅造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，而且造成極為惡劣的政治影響。��

　�。�六）內(nèi)外勾結(jié)，聯(lián)手作案��

　　有的銀行工作人員，利欲黛心，知法犯法，鋌而走險(xiǎn)。他們往往利用職務(wù)之便，竊取儲(chǔ)戶帳號(hào)、密碼等相關(guān)資料，然后與社會(huì)人員勾結(jié)，偽造存單，冒領(lǐng)存款。例如，被告人藍(lán)穗青（原中國(guó)銀行海南省分行椰樹(shù)門(mén)中心辦事處職員），為了冒領(lǐng)客戶存款，于1997年7月上旬，趁儲(chǔ)戶存款之機(jī)竊取陳貽雷等三位儲(chǔ)戶帳號(hào)、存款余額等資料，先告之李高冠，后指使李在中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶，取得一張存折，再根據(jù)藍(lán)穗青提供的資料，采用挖補(bǔ)、涂改等手段變?cè)煲粡堦愘O雷的存折，先后兩次前往瓊海冒領(lǐng)存款，均因存款余額發(fā)生變動(dòng)而未遂。藍(lán)仍不死心，又于1997年8月26日竊取儲(chǔ)戶程懷業(yè)的存款資料交給李高冠，李據(jù)此變?cè)煲粡埓嬲邸?月30日中午，李高冠與被告人藍(lán)穗青再次核對(duì)存款余額之后，持假存折在中國(guó)銀行�？谑旋埲A路辦事處將儲(chǔ)戶程懷業(yè)帳戶上的人民幣222萬(wàn)元存款冒領(lǐng)。然后，將款瓜分使用。��

　　為了侵吞國(guó)家財(cái)產(chǎn)，與不法分子互相勾結(jié)，采用虛列戶名，偽造證明、私蓋公章等手段，偽造存單，冒領(lǐng)存款，既造成銀行巨額經(jīng)濟(jì)損失，又?jǐn)�壞其良好的社�?huì)形象和商業(yè)信譽(yù)。

　�。ㄆ撸┳靼甘侄沃饾u向隱蔽化、多樣化、智能化方向發(fā)展��

　　金融系統(tǒng)有著復(fù)雜、嚴(yán)格的運(yùn)行機(jī)制和管理制度，罪犯欲騙取金錢(qián)，就不得不闖過(guò)有金融工作人員把守的道道關(guān)卡。因此，近年來(lái)，金融犯罪手法不斷翻新，或者利用某種“合法”外衣；或者以自身的法律、金融方面的知識(shí)，鉆法律、法規(guī)的漏洞，打“時(shí)間差”、“擦邊球”；或者以金錢(qián)、物資引誘金融系統(tǒng)內(nèi)部人員共同作案，并且精心策劃，設(shè)下圈套，以達(dá)到犯罪目的。有的還運(yùn)用現(xiàn)代科技手段如計(jì)算機(jī)進(jìn)行犯罪。犯罪手法更加隱蔽和狡猾，日趨智能化、多樣化。��

　　例如被告人陳興保（原中國(guó)銀行澄邁支行會(huì)計(jì)股副股長(zhǎng)），于1995年12月11日，私自印制中國(guó)銀行海南省分行省轄往來(lái)郵劃貸方報(bào)單數(shù)張，騙取該行陳海丹保管的“中國(guó)銀行海南省分行轄內(nèi)往來(lái)9870（澄邁中行行號(hào)）憑證專用章”，采用局部遮掩蓋印，然后添補(bǔ)變?cè)臁爸袊?guó)銀行海南省分行轄內(nèi)往來(lái)9880（臨高中行行號(hào)）憑證專用章”，蓋在私自印制的郵劃報(bào)單上，指使蔡亮分別填寫(xiě)兩張匯出人民幣38萬(wàn)元和35萬(wàn)元的聯(lián)行郵劃報(bào)單，然后通過(guò)臨高縣郵電局辦理特快專遞，寄往中國(guó)銀行儋州支行。該行收到報(bào)單之后，分別將人民幣38萬(wàn)元和35萬(wàn)元?jiǎng)澣腙惻d保事先在儋州中行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)的兩個(gè)帳戶。陳興保通過(guò)電腦查詢得知匯款已到帳，便叫蔡亮前往中國(guó)銀行�？谑袡C(jī)場(chǎng)東路辦事處、椰樹(shù)門(mén)辦事處提取現(xiàn)金人民幣73萬(wàn)元，據(jù)為己有。��

　　銀行工作人員利用其專業(yè)知識(shí)或者某些特殊技能，偽造匯款憑證，詐騙錢(qián)財(cái)，往往難以偵查和取證。這類犯罪使銀行遭受經(jīng)濟(jì)和聲譽(yù)的雙重?fù)p失，而犯罪分子則可逃避刑事追究，其危害后果由此可見(jiàn)一斑。��

　�。ò耍┛缡　⒖绲貐^(qū)的流竄作案越來(lái)越多��

　　隨著改革開(kāi)放的不斷深入，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步建立與發(fā)展，人、財(cái)、物的流動(dòng)空前頻繁，地區(qū)與地區(qū)之間，省與省之間的經(jīng)濟(jì)交往不斷增多，聯(lián)系日益緊密，金融詐騙犯罪分子跨省、跨地區(qū)甚至跨國(guó)作案的也日益增多，一些犯罪往往涉及幾個(gè)甚至十幾個(gè)省、市，犯罪分子相互勾結(jié)，共同作案。��

　　例如，最近一段時(shí)間，海口市連續(xù)發(fā)生幾起特大金融憑證詐騙案，案犯先后從�？谑懈鞔筱y行提取巨額現(xiàn)金，造成國(guó)家、集體、個(gè)人財(cái)產(chǎn)的重大損失，就充分反映了這類案件的特征和趨勢(shì)。��

　　2000年1月17日上午9時(shí)，�？谑泄�安局刑偵支隊(duì)二大隊(duì)接到農(nóng)行濱海河路分理處報(bào)案，稱有人持假身份證到濱海河路分理處解付一筆巨額現(xiàn)金匯票。二大隊(duì)立即派員守候。下午4時(shí)許，犯罪嫌疑人陳奮冒充黃立塌到分理處解匯提取現(xiàn)金80萬(wàn)元人民幣時(shí)，被當(dāng)場(chǎng)抓獲。陳奮是�？谑腥耍�經(jīng)審訊，陳奮對(duì)其與外省人員共謀犯罪的事實(shí)供認(rèn)不諱。��

　　1999年12月23日，�？谑行虃啥�大隊(duì)接到報(bào)案，稱大連市寰宇水產(chǎn)公司一張人民幣50萬(wàn)元的現(xiàn)金匯票被海南藍(lán)子公司的梁朝陽(yáng)等人掉包后，在農(nóng)業(yè)銀行某分理處解付。經(jīng)二大隊(duì)偵查查明，藍(lán)子公司在匯通大廈租用的臨時(shí)辦公室早已人去樓空，工商注冊(cè)登記中的內(nèi)容純屬虛構(gòu)。50萬(wàn)元現(xiàn)金支票解付后，犯罪嫌疑人已將大部分現(xiàn)金提走，并伏案潛逃。��

　　1999年12月28日，陜西三秦麥芽公司報(bào)案稱，12月初分別接到海南旭誠(chéng)實(shí)業(yè)公司、海南銀椰農(nóng)貿(mào)公司的電話稱有大量低價(jià)麥芽出售，可以傳真形式簽訂購(gòu)貨合同，并以匯票付款。應(yīng)旭誠(chéng)公司和銀椰公司的要求，三秦公司分別開(kāi)出人民幣200萬(wàn)元和120萬(wàn)元的匯票各一張，傳真到海南。三秦公司應(yīng)邀派員攜帶匯票來(lái)海南與兩公司聯(lián)系。其后，犯罪分子采取欺騙手段將匯款取出。��

　　上述詐騙案，案犯以流竄作案為主，采取偽造身份證件，通過(guò)中介公司在海南工商部門(mén)騙取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，臨時(shí)租用中、高檔寫(xiě)字樓作為辦公地點(diǎn)，誘使省外客戶攜帶匯票來(lái)瓊購(gòu)買(mǎi)農(nóng)副產(chǎn)品。然后，以驗(yàn)證匯票為名，用事先偽造的假匯票掉包，偷換客戶的真匯票。再將客戶騙至三亞及廣東、廣西等地看貨，趁機(jī)在海口將匯票解付，提取現(xiàn)金后逃之夭夭。��

　�。ň牛┓缸锓肿訑y款潛逃現(xiàn)象嚴(yán)重��

　　大多數(shù)金融詐騙犯罪分子基于嚴(yán)重的拜金主義思想，貪圖奢侈享樂(lè)生活，但又懼怕受到司法機(jī)關(guān)的懲治。一些犯罪分子在作案前精心策劃，留下退路，或者在外地尋找落腳點(diǎn)，或者在境外存款，提前辦理出國(guó)護(hù)照，一旦犯罪得逞，便“遠(yuǎn)走高飛”。伴隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)交往的日益頻繁，金融詐騙犯罪涉及的金額也越來(lái)越大，犯罪分子得逞后攜款潛逃的也愈來(lái)愈多。最近幾年審理的金融犯罪案件中，幾乎每案都有未能抓獲的犯罪分子，有的四、五人作案，但抓獲歸案，接受審判的只有一、二人；有的作案后全部犯罪分子均攜款逃往外地，甚至連追蹤的線索都難以掌握，致使破案工作困難重重。��

　　二、金融犯罪的原因��

　　金融犯罪原因眾多，除上述論述中涉及到的一般原因外，主要原因還在于金融領(lǐng)域內(nèi)部存在的諸多弊端。��

　�。�1）金融秩序混亂。��

　　目前，我國(guó)金融秩序無(wú)序的現(xiàn)狀令人擔(dān)憂。具體表現(xiàn)為：一是籌措資金混亂；二是資金拆借混亂；三是入股投資混亂；四是放貸混亂；五是存貸款利率混亂；六是結(jié)算秩序混亂；七是金融機(jī)構(gòu)審批混亂；八是對(duì)金融機(jī)構(gòu)法定代表人的管理混亂；九是社會(huì)辦理金融業(yè)務(wù)混亂；十是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理混亂。��

　�。�2）防范意識(shí)薄弱

　　從已偵破的金融犯罪案件可見(jiàn)，許多案件早在案發(fā)前就顯示出一定的征兆，只要工作人員稍加警惕，就可及時(shí)發(fā)現(xiàn)和揭露不法之徒的犯罪行為。然而，由于某些工作人員責(zé)任心不強(qiáng)，警戒性太低，防范意識(shí)過(guò)弱，或貪圖小利，反被利用，終使不法分子通關(guān)過(guò)卡，犯罪得逞。��

　�。�3）人事管理工作存在弊端��

　　海南于1988年建省以來(lái)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了較大的調(diào)整和擴(kuò)充。由于人員增加過(guò)快，加上錄用人員時(shí)沒(méi)有堅(jiān)持嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，未能把好進(jìn)人關(guān)，使一些思想品質(zhì)差，有不良習(xí)氣甚至有前科劣跡的人混進(jìn)金融系統(tǒng)；有的雖然思想品質(zhì)好，但缺乏金融、法律知識(shí)，業(yè)務(wù)能力差。這就為金融犯罪埋下了定時(shí)炸彈：要么是金融系統(tǒng)內(nèi)部人員進(jìn)行金融犯罪，或者內(nèi)外勾結(jié)，聯(lián)手操作，進(jìn)行隱蔽的、長(zhǎng)期的，瘋狂的金融犯罪；要么是不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和揭露犯罪，使犯罪分子易于得逞。��

　�。�4）有章不循、制度懸空��

　　與其他行業(yè)相比，金融系統(tǒng)的規(guī)章制度應(yīng)是比較健全的，問(wèn)題在于管理松懈，有章不循，制度得不到真正貫徹落實(shí)，使不法分子有機(jī)可乘。陳興保金融憑證詐騙一案表明，犯罪之所以能得逞，非常重要的一點(diǎn)是因?yàn)樗�人有意無(wú)意中的“大力配合”：（1）陳在一無(wú)單證，二無(wú)押匯協(xié)議的情況下，利用職務(wù)之便，偽造押匯報(bào)單和號(hào)碼。因無(wú)人查驗(yàn)，陳便順利通過(guò)第一關(guān)。（2）相關(guān)人員對(duì)業(yè)務(wù)公章管理不嚴(yán)，隨意借出亂放；私章隨意扔放在辦公桌上，被陳輕易偷蓋。于是再闖一關(guān)。（3）缺乏嚴(yán)格的記帳監(jiān)督。傳票本應(yīng)統(tǒng)一登記、編號(hào)，由專人統(tǒng)一收集，送電腦室輸機(jī)記帳。陳怕露馬腳，親自將偽造的郵劃貸方報(bào)單送交郵局。又過(guò)了第三關(guān)。（4）電腦室把關(guān)不嚴(yán)。電傳人員沒(méi)有進(jìn)行認(rèn)真審查，就按照陳送交的編號(hào)發(fā)出電傳。陳輕易地過(guò)了第四關(guān)。（5）本可及時(shí)發(fā)現(xiàn)，卻因無(wú)人認(rèn)真檢查，及時(shí)反饋信息，陳終于闖過(guò)最后一關(guān)。真可謂“過(guò)五關(guān)，斬六將”，卻易如反掌，實(shí)在不可思議。��

　　三、金融犯罪的防治對(duì)策

　　面對(duì)猖撅的金融犯罪浪潮，世界各國(guó)和有關(guān)國(guó)際組織或單槍匹馬，或群策群力采取措施，為預(yù)防、遏止和打擊金融違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行了長(zhǎng)期不懈的努力。��

　　在我國(guó)，為了打擊、防止金融犯罪，1994年5月25日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)電話會(huì)議部署防詐騙、防盜竊、防搶劫、保銀行資金安全的“三防一�！惫ぷ鳌Ｖ禳杌�同志在會(huì)上指出：“金融詐騙活動(dòng)，已成為當(dāng)前金融系統(tǒng)的一個(gè)突出問(wèn)題，各級(jí)金融部門(mén)的干部、職工一定要切實(shí)增強(qiáng)保護(hù)國(guó)家資產(chǎn)、維護(hù)國(guó)家利益的責(zé)任心，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融方面的法律、法規(guī)和制度，努力提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，為保證國(guó)家正常的金融秩序做出應(yīng)有的努力�！豹スP者認(rèn)為，為了保障金融體制改革的順利進(jìn)行，保證金融活動(dòng)和資金的安全，在金融領(lǐng)域內(nèi)，有效地預(yù)防違法犯罪比嚴(yán)厲地打擊違法犯罪更為重要。為此，有必要采取如下措施：��

　�。ㄒ唬┘铀佟⑸罨�金融體制改革��

　　近年來(lái)，我省乃至全國(guó)金融詐騙案件大量發(fā)生，且呈上升趨勢(shì)，與目前金融體制的不完善直接有關(guān)。因此，要從根本上預(yù)防金融詐騙犯罪、減少金融詐騙案件，就必須不斷深化金融體制改革，盡快建立起能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的金融體制。其主要方面是：強(qiáng)化省級(jí)銀行的宏觀調(diào)控和監(jiān)督檢查；加快專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變進(jìn)程；完善市場(chǎng)利率機(jī)制；整頓金融運(yùn)行秩序。��

　　（二）整頓金融市場(chǎng)、規(guī)范金融秩序��

　　1.禁止亂集資。首先，各級(jí)政府和企業(yè)必須正確處理好國(guó)家與地方、全局與局部、長(zhǎng)遠(yuǎn)與眼前利益的關(guān)系，自覺(jué)地服從國(guó)家宏觀調(diào)控。其次，盡快制訂出臺(tái)《社會(huì)集資管理?xiàng)l例》，將社會(huì)集資的對(duì)象、范圍、額度、投向及其評(píng)估、管理、審批程序以法律的形式固定下來(lái)，以規(guī)范社會(huì)集資行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益。再次，明確管理職責(zé)。社會(huì)集資作為一種直接信用融資，應(yīng)由中國(guó)人民銀行省分行負(fù)責(zé)管理。最后，積極探索加大集資資金管理力度、提高集資資金運(yùn)作效能的新途徑和新方式。��

　　2.規(guī)范同業(yè)拆借市場(chǎng)。一是全面清理同業(yè)拆借機(jī)構(gòu)；二是清理違章拆借；三是對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行以存定貸、自我平衡的原則，嚴(yán)格禁止依靠拆借資金擴(kuò)大貸款規(guī)模；四是嚴(yán)格禁止金融機(jī)構(gòu)將拆借資金用于下屬公司從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、炒買(mǎi)股票、囤積有價(jià)證券等投機(jī)活動(dòng)。��

　　3.嚴(yán)肅結(jié)算紀(jì)律。一要按照“一個(gè)單位一個(gè)結(jié)算帳戶”的原則徹底清理多頭多戶現(xiàn)象，全面整頓跨行貸款現(xiàn)象；二要加大監(jiān)督力度，維護(hù)收付雙方的合法權(quán)益，對(duì)無(wú)理拖付的開(kāi)戶單位要嚴(yán)格執(zhí)行銀行信貸制裁；三要認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律；四要加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防止資金“體外循環(huán)”。��

　�。ㄈ�）加強(qiáng)職工教育工作��

　　建立規(guī)范、高效的金融秩序，需要一大批思想品德好、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的金融工作人員。一方面，金融工作人員應(yīng)努力提高自身政治、業(yè)務(wù)素質(zhì)；另一方面，金融系統(tǒng)也應(yīng)有計(jì)劃、有目的的加強(qiáng)對(duì)其職工的教育培訓(xùn)工作。主要內(nèi)容包括：1.理想信念教育。對(duì)職工進(jìn)行人生觀、價(jià)值觀、苦樂(lè)觀教育，提高其工作責(zé)任心，增強(qiáng)自身的免疫力。2.職業(yè)道德教育。金融部門(mén)的職業(yè)道德是“嚴(yán)守信用、廉潔奉公、竭誠(chéng)服務(wù)”。金融部門(mén)的工作人員必須具有良好的職業(yè)道德，才能防止不法分子做文章、鉆空子。3.法制教育�！耙晃濉�、“二五”普法教育取得了很大成效，但由于金融知識(shí)復(fù)雜，專業(yè)化程度高，加之一些基本的金融法律法規(guī)頒布時(shí)間較短，因此，金融系統(tǒng)許多職工的法制觀念仍很薄弱，法律知識(shí)相當(dāng)貧乏，急需對(duì)其進(jìn)行法律尤其是金融法律法規(guī)的教育和培訓(xùn)。4.紀(jì)律教育。嚴(yán)明的紀(jì)律是金融事業(yè)健康發(fā)展的必要條件。許多金融犯罪之所以得逞，很大程度上是由于金融工作人員沒(méi)有按金融紀(jì)律制度辦事。因此應(yīng)對(duì)職工進(jìn)行現(xiàn)金、結(jié)算、信貸、票據(jù)、證券、財(cái)務(wù)、外匯、信托、租賃、保險(xiǎn)等金融活動(dòng)的有關(guān)法律法規(guī)、政策、紀(jì)律制度的教育，堵住漏洞，防患未然。

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