新銀行法肩負什么使命？

新銀行法肩負什么使命？

　　　新銀行法將加強央行獨立地位，解決銀監(jiān)會身份尷尬問題
　　有關(guān)部門近日在組織人員封閉修改兩“銀行法”——《中國人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》。新的《中國人民銀行法》將加強央行的獨立地位，人民銀行作為中央銀行的主要職能限定在制定和執(zhí)行貨幣政策，而將金融監(jiān)管職能交給銀監(jiān)會。
　　現(xiàn)行銀行法的有關(guān)規(guī)定使新的銀監(jiān)會無法直接、有效行使權(quán)力。
　　北京大學(xué)金融法研究中心彭冰博士認為，《中國人民銀行法》目前遇到的最大問題是，設(shè)立銀監(jiān)會之……
  我國現(xiàn)有金融體制建立時間并不長。1984年，中國人民銀行專門行使中央銀行職能以后，中央銀行體制被正式確立，現(xiàn)代意義上的貨幣政策開始形成。1995年《中國人民銀行法》的頒布，使中央銀行執(zhí)行貨幣政策的獨立性有所加強。但是由于中央銀行依然屬于一個政府部門，在貨幣政策的獨立性方面相對有限，如利率水平的調(diào)整、年度貨幣供應(yīng)增長目標等重要貨幣政策的變化，還必須上報國務(wù)院批準。
　　談到在新的銀行法中，如何確保中國人民銀行獨立地制定和執(zhí)行貨幣政策。彭冰說：“從中國目前的實踐來看，讓中央銀行直接對全國人民代表大會負責，不大可能實現(xiàn)。中央銀行執(zhí)行貨幣政策的獨立性當然非常重要，但是從國際經(jīng)驗來看，要求中央銀行直接對議會負責，并不是唯一保持中央銀行獨立性的途徑。其實，我個人認為，這種獨立性的保持，更多是一種政府運作的習(xí)慣問題和認識問題，如果大家都能認識到中央銀行獨立性非常重要，形成一個大家都能遵守的游戲規(guī)則，那么中央銀行放在什么位置上都是可以的。”
　　　　新銀行法制訂過程面對什么難題
　　我國現(xiàn)行的《中國人民銀行法》是1995年3月通過的，主要規(guī)定了央行的地位及職能、貨幣政策的制定和運用等，對在市場經(jīng)濟條件下中央銀行履行職能發(fā)揮了積極作用，但其出臺過程卻是一波三折。而如今新銀行法的修改過程中也不免會遇到許多棘手問題。
　　貨幣職權(quán)和監(jiān)管職權(quán)難以嚴格區(qū)分
　　彭冰博士認為，修改《中國人民銀行法》的主要困難涉及到如何區(qū)分貨幣職權(quán)和監(jiān)管職權(quán)的問題。例如反洗錢，從表面來看，其是對金融機構(gòu)的監(jiān)管，涉及到金融機構(gòu)是否從事了違法行為，涉及到對金融機構(gòu)的行政處罰；但是反洗錢又涉及到現(xiàn)金管理，完全是貨幣政策執(zhí)行的職權(quán)范圍之內(nèi)。
　　貨幣職權(quán)和監(jiān)管職權(quán)的密切關(guān)系，又要求在新的銀行法中對于中央銀行和銀監(jiān)會之間的信息分享有所規(guī)定。
　　中央銀行執(zhí)行貨幣政策，需要關(guān)注商業(yè)銀行的日常經(jīng)營，而銀行監(jiān)管，則恰恰是獲得這些信息的有力途徑。因此在新的人民銀行法中，對于中央銀行和銀監(jiān)會之間的信息分享，必須有所規(guī)定，否則銀監(jiān)會局限于對存款人的保密義務(wù)，很難與非法定機構(gòu)分享信息。
　　銀監(jiān)會的倡議發(fā)起人之一國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟研究部研究員魏加寧博士對此表示，如果和人民銀行職責劃分不明確、協(xié)調(diào)不好，未來銀監(jiān)會和人民銀行在政策制訂和執(zhí)行上將會糾纏不清，商業(yè)銀行的一個婆婆也將會變成兩個，經(jīng)營負擔將會加重。
　　　　新銀行法應(yīng)從別國中央銀行制度中借鑒什么
　　據(jù)報道，現(xiàn)在我國所采用的“監(jiān)管職能從人民銀行分離出來設(shè)立銀監(jiān)會”的改革方案類似日本、英國和韓國模式，其特征就是貨幣政策與監(jiān)管職能相分離。
　　在英國，中央銀行——英格蘭銀行、金融監(jiān)管局和財政部之間有一種三方小組會談機制，定期磋商，交換信息。在日本，中央銀行的職能由日本銀行擔任，金融監(jiān)管的職能由日本金融廳執(zhí)行。在實際工作中，金融廳和日本銀行的職員實際上經(jīng)常互換信息，形成相互配合的密切關(guān)系。
　　近二十年來，在世界范圍內(nèi)，中央銀行制度出現(xiàn)了更大獨立性、更大透明度以及金融監(jiān)管職能剝離的趨勢。金融監(jiān)管上的獨立性，已成為中央銀行獨立性的新內(nèi)容。
　　專家撰文稱，通過反思近些年爆發(fā)的金融危機，人們發(fā)現(xiàn)，中央銀行或其他金融監(jiān)管機構(gòu)受政府或利益集團的不當影響，不能獨立地行使監(jiān)管職權(quán)，特別是不能一視同仁地監(jiān)管國有金融機構(gòu)，削弱了金融監(jiān)管的有效性，助長了國有金融機構(gòu)的道德風(fēng)險，破壞了金融市場的公平競爭，導(dǎo)致了問題的積壓，加劇了金融體系的脆弱性。
　　1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布《銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則》，明確提出：“在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個機構(gòu)要有明確的責任和目標，并應(yīng)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源。”“為有效執(zhí)行其任務(wù)，監(jiān)管者必須具備操作上的獨立性、現(xiàn)場和非現(xiàn)場收集信息的手段和權(quán)力以及貫徹其決定的能力。”
　　2003年3月，根據(jù)十屆全國人大第一次會議通過的國務(wù)院機構(gòu)改革方案，從中國人民銀行分拆重組而成的“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”，正式成為本屆政府的直屬機構(gòu)。這樣，加上1992年和1998年分別成立的證監(jiān)會和保監(jiān)會，共同形成了我國金融業(yè)的分業(yè)監(jiān)管架構(gòu)。銀監(jiān)會與證監(jiān)會、保監(jiān)會將在處于同一層次上分別監(jiān)管銀行、證券和保險業(yè)；而中國人民銀行建國50多年來的集貨幣政策銀行監(jiān)管于一身的“大一統(tǒng)”時代也告結(jié)束。

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