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票據(jù)偽造與票據(jù)變造的法律后果及風(fēng)險負(fù)擔(dān)
票據(jù)偽造與票據(jù)變造的法律后果及風(fēng)險負(fù)擔(dān) 票據(jù)偽造，是指以行使票據(jù)為目的，假冒他人或者虛構(gòu)人的名義在票據(jù)上簽章，偽為票據(jù)行為的違法行為（注：謝懷軾著：《票據(jù)法概論》第64頁，法律出版社， 1990年。）。比如某公司職員盜用公司印章簽發(fā)支票、一票據(jù)拾得人假冒票據(jù)權(quán)利人在票據(jù)上背書等；票據(jù)變造，是指以行使票據(jù)為目的，沒有變更權(quán)限之人變更票據(jù)上除簽章之外其他記載事項的違法行為（注：施文森著：《票據(jù)法新論》第43頁，三民書局（臺灣），1987年。）。比如某持票人將票據(jù)金額由5萬元改寫為50 萬元、某人將他人票據(jù)上記載的付款地由“山西”改為“陜西”等。 一、票據(jù)偽造的構(gòu)成及法律后果 某行為若構(gòu)成票據(jù)偽造，須具備以下三個條件：1.偽造者所為的行為在形式上符合票據(jù)行為的要件。偽造行為本身并非票據(jù)行為，但從該行為的外觀看就是票據(jù)行為�！吨腥A人民共和國票據(jù)法》（以下簡稱《票據(jù)法》）規(guī)定的票據(jù)行為有四種，即出票、背書、承兌、保證。偽造這些行為的任何一種，都構(gòu)成票據(jù)偽造。如果偽造者偽為的行為不屬于這些行為，比如其偽造票據(jù)格式或者偽造最后持票人在票據(jù)上簽收等，都不構(gòu)成票據(jù)偽造。2.偽造者假冒他人的名義在票據(jù)上簽章。此乃票據(jù)偽造的根本。所謂“假冒”，是指沒有得到他人的授權(quán)。關(guān)于假冒的方法，可以是模仿他人的簽名，也可以是偽刻他人的印章，還可以是盜用他人的印章或濫用在自己手中保管的他人的印章等（注：梁英武等著：《中華人民共和國票據(jù)法釋論》第37頁，立信會計出版社，1995年。）。至于“他人”，從票據(jù)當(dāng)事人方面講，可以是出票人，也可以是背書人、承兌人、保證人；從具體個人方面講，可以是自然人，也可以是法人，可以是現(xiàn)存的人，也可以是已經(jīng)死亡的自然人或者解散的法人，還可以是不曾存在的人。3.偽造者的目的是行使票據(jù)，從而使他人蒙受損失，自己從中漁利。票據(jù)行為人是負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)之人，偽造者以他人的名義偽為票據(jù)行為，使接受票據(jù)者誤以為真，偽造者以假冒票據(jù)換得一定利益，而持票人或者對持票人負(fù)了票據(jù)責(zé)任之人因此受損。如果假冒他人在票據(jù)樣本上簽章不是為了行使票據(jù)，而是為了教學(xué)或者研究，則不構(gòu)成偽造。 依據(jù)《票據(jù)法》第14條的規(guī)定，偽造票據(jù)者，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任，但是偽造簽章的無效不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力。據(jù)此，可以將票據(jù)偽造的法律后果從如下六方面來認(rèn)定：1.對偽造人來講，他在票據(jù)上的簽章為假冒簽章，此簽章行為不具有票據(jù)法上的效力，故而偽造人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。但是，該簽章行為屬于嚴(yán)重的違法行為，既觸犯了刑法又觸犯了民法，所以，該偽造人須承擔(dān)刑事責(zé)任和民事賠償責(zé)任。2.對被偽造人來講，由于他自己沒有在票據(jù)上簽章也未授權(quán)他人代其簽章，因而他無須對該簽章負(fù)票據(jù)責(zé)任。除非有可歸責(zé)于被偽造人的事由，比如他與偽造人惡意串通、應(yīng)當(dāng)防范但有疏忽等，被偽造人也不負(fù)其他法律責(zé)任。3.對票據(jù)上的其他真實簽章人來講，基于“票據(jù)行為獨(dú)立性”原則，一行為無效一般不影響其他行為的效力，真實簽章人不因為票據(jù)上存在偽造行為而免責(zé)。正如《票據(jù)法》第14條第2 款的規(guī)定：偽造行為的無效不影響真實簽章所為的票據(jù)行為的效力。4.對持票人來講，他對于偽造人和被偽造人都不能主張票據(jù)權(quán)利，如果所持票據(jù)上有真實簽章人，他只能向該簽章人行使票據(jù)權(quán)利。倘若票據(jù)上無真實簽章人，持票人只能依民法向偽造人主張民事賠償。5.對負(fù)有付款債務(wù)的付款人（如匯票的承兌人或者本票的出票人）來講，他若沒能辨認(rèn)出票據(jù)上簽章的真?zhèn)味鴮Τ制比烁读丝�，只要持票人合法，該付款行為有效，付款人不得以票�?jù)上有虛假簽章為由而請求退還。該付款人由此遭致的損失，也只能尋求民法上的救濟(jì)。6.對代理付款人（如銀行匯票中出票人記載的付款人或者支票中出票人記載的付款銀行等）來講，如果他按照法律的規(guī)定，對票據(jù)上的各項記載負(fù)了通常的審查義務(wù)，但未能辨認(rèn)出簽章真?zhèn)螐亩读丝�，該付款行為有效，委托人�?yīng)對此付款行為負(fù)責(zé)；如果代理付款人在付款時對簽章真?zhèn)蔚膶彶橛袗阂饣蛘咧卮筮^失，依《票據(jù)法》第57條第2款的規(guī)定，付款人“應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)責(zé)任”。（注：日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法及英、美等國票據(jù)法都有類似規(guī)定。見郭鋒等編：《中外票據(jù)法選》，北京理工大學(xué)出版社，1991年。） 二、票據(jù)變造的構(gòu)成及法律后果 構(gòu)成票據(jù)變造須具備以下條件：1.必須是沒有變更權(quán)限的人所為的變更行為。依據(jù)《票據(jù)法》第9條的規(guī)定，票據(jù)金額、日前、收款人名稱，任何人都無權(quán)變更，“對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。”除原記載人之外，其他人都是沒有變更權(quán)限的人。即使原記載人，也應(yīng)該在將票據(jù)交付之前變更并且在變更處簽章證明，否則也有可能構(gòu)成變造。2.變更的事項通常為票據(jù)簽章之外的其他記載事項，比如變更票據(jù)金額、票據(jù)付款地、票據(jù)到期日等。如果變更簽章，可能構(gòu)成偽造，如將出票人由甲公司變?yōu)橐夜荆夜緵]有授權(quán)且一無所知；變更簽章也有可能不構(gòu)成違法，如李四將背書人張三改寫為自己，由李四負(fù)背書人的責(zé)任。嚴(yán)格說來，變更的事項足以導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利義務(wù)的變化，方構(gòu)成票據(jù)變造。3.變更的目的必須是行使票據(jù)，從而使他人蒙受損失，變更者從中漁利，如支票持票人變更票據(jù)金額后到銀行請求付款，使出票人或者銀行蒙受損失、本票出票人變更票據(jù)到期日致使持票人推遲請求付款的日前或者使持票人的票據(jù)權(quán)利因時效提前完成而消滅等。 依據(jù)《票據(jù)法》第14條的規(guī)定，變造票據(jù)上的記載事項的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)法律責(zé)任。同時又規(guī)定，“票據(jù)上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負(fù)責(zé)；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負(fù)責(zé)；不能辨認(rèn)是在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章�！睋�(jù)此，可以將票據(jù)變造的法律后果從如下五個方面來認(rèn)定：1.對變造人來講，變造行為屬于嚴(yán)重的違法行為，變造人須為此行為承擔(dān)刑事責(zé)任和民事賠償責(zé)任。變造人應(yīng)否對該行為負(fù)票據(jù)責(zé)任，視其是否票據(jù)行為人而定，如果變造人自身就是票據(jù)上的票據(jù)行為人，如背書人在背書時改寫了金額、保證人在為保證行為時改寫了付款地等，該背書行為或者保證行為不因此而無效。這時，變造人所負(fù)的刑事責(zé)任和民事責(zé)任不影響其仍應(yīng)負(fù)票據(jù)責(zé)任。至于按票據(jù)變造之前還是之后的文義負(fù)責(zé)，法無明文，為遏制變造人起見，本文認(rèn)為應(yīng)比較變造前后的記載事項表示的票據(jù)責(zé)任的輕重，讓變造人負(fù)較重的責(zé)任。如果變造人僅僅改寫了票據(jù)上的記載事項，沒有作一定的票據(jù)行為，那么，他只負(fù)刑事責(zé)任和民事賠償責(zé)任。2.對被變造人來講，所謂“被變造人”，應(yīng)當(dāng)是指變造之前在票據(jù)上簽章的所有票據(jù)行為人。他們在票據(jù)上的簽章，意味著他們愿意按照當(dāng)時票據(jù)上記載的事項承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但后來票據(jù)上記載事項被他人改寫，此改寫行為并非出自被變造人的本意，所以，他們只對變造之前的記載事項承擔(dān)責(zé)任。當(dāng)然，如果被變造人與變造人惡意串通或者變造人經(jīng)其同意或者有可能防止變造而因其疏忽未能防止等，該被變造人也得承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。3.對不能辨認(rèn)其簽章在變造之前或之后的簽章人來講，法律推定其在變造之前簽章，從而按照原記載事項承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。4.對持票人來講，因其所持票據(jù)上存在瑕疵，其票據(jù)權(quán)利的實現(xiàn)就受到一定影響。持票人如果向變造之前的簽章人主張票據(jù)權(quán)利，僅能依據(jù)原記載事項，而不論其得到票據(jù)時所負(fù)代價為多少；如果持票人向變造之后的簽章人主張票據(jù)權(quán)利，則有可能實現(xiàn)票載的全部票據(jù)權(quán)利。如果持票人向變造人主張權(quán)利，變造人若同時又是票據(jù)行為人，持票人既可以行使票據(jù)權(quán)利，又可以行使民事賠償請求權(quán)；變造人若不是票據(jù)行為人，持票人只能行使民事權(quán)利。5.對付款人或代理付款人來講，票據(jù)變造的后果與票據(jù)偽造相同。（注：日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法及英、美等國票據(jù)法都有類似規(guī)定。見郭鋒等編：《中外票據(jù)法選》，北京理工大學(xué)出版社，1991年。） 三、票據(jù)偽造與票據(jù)變造的風(fēng)險負(fù)擔(dān) 一張票據(jù)一但被偽造或變造，偽造人或變造人因此獲得非法利益，自然就會有人蒙受損失，此損失的最終承受人應(yīng)為何人？依法律規(guī)定，當(dāng)然應(yīng)該是違法行為人，違法行為人如果承受了此損失，非法利益與損失相抵，就不存在風(fēng)險負(fù)擔(dān)問題。事實上，違法行為人獲得非法利益后，往往逃之夭夭，無從查找，有時即使抓獲，也已將非法所得揮霍殆盡，無力退還。這時，損失應(yīng)由誰承受，此乃票據(jù)活動中各方當(dāng)事人共同關(guān)心的風(fēng)險承擔(dān)問題。 �。ㄒ唬┢睋�(jù)偽造的風(fēng)險負(fù)擔(dān) 當(dāng)票據(jù)被偽造時，有可能承擔(dān)風(fēng)險的當(dāng)事人有：持票人、付款人（含代理付款人）、被偽造人、真實簽章人等。 1.持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性。通常，持票人在取得票據(jù)時如果支付了相當(dāng)對價、取得票據(jù)的手段合法、對票據(jù)上的瑕疵以及當(dāng)事人對票據(jù)所享有的權(quán)利的瑕疵沒有惡意或者重大過失，該持票人即為正當(dāng)持票人，享有完善的票據(jù)權(quán)利（注：中國《票據(jù)法》第10條、第11條、第12條等。）。但如果某持票人從他人（虛假出票人或虛假背書人等）處取得的票據(jù)系偽造票據(jù)，當(dāng)該持票人請求付款因種種原因（可能是付款人辨認(rèn)出票據(jù)上簽章虛假）被拒絕，而這張票據(jù)上又沒有其他當(dāng)事人的真實簽章時，盡管持票人屬于正當(dāng)持票人，他也無從實現(xiàn)其票據(jù)權(quán)利。除非能從偽造者處得到民事賠償，否則，該持票人須負(fù)擔(dān)風(fēng)險。 2.付款人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性。在票據(jù)運(yùn)作實務(wù)中，這種可能性最大。對付款人來講，無論他自身負(fù)有票據(jù)義務(wù)還是受人之托，在付款時，都應(yīng)當(dāng)按照《票據(jù)法》第 57條的規(guī)定對票據(jù)作必要的審查，除了審查背書的連續(xù)性和提示票據(jù)人的身份證明外，尚須對如下事項負(fù)起普通善良人士的謹(jǐn)慎義務(wù)：票據(jù)上簽章的真?zhèn)巍⑵渌涊d事項有無改寫、持票人取得票據(jù)的手段、當(dāng)事人使用票據(jù)的目的等。票據(jù)法之所以對付款人作如此嚴(yán)格的要求，主要是因為票據(jù)經(jīng)若干人之手輾轉(zhuǎn)流通，在流通過程中，有無違法或違規(guī)，一般票據(jù)當(dāng)事人很難查知。到了付款階段，這也是最后且最關(guān)鍵的階段，希望付款人能克盡職守，把好最后的關(guān)口，把問題解決在付款之前，以確保票據(jù)流通的安全。 當(dāng)票據(jù)上發(fā)生了偽造行為，付款人是否一定能夠查知？善良人們寄希望他能夠，可事實上不一定。盡管目前充當(dāng)付款人的機(jī)構(gòu)通常為銀行，并且銀行在不遺余力地努力提高職員的素質(zhì)和審查技術(shù)水平，但違法人士也在想方設(shè)法地尋找法律的缺口和技術(shù)檢測手段上的不足，正可謂“道高一尺，魔高一丈”。如果付款人應(yīng)當(dāng)能夠辨認(rèn)簽章的真?zhèn)蔚捎谑韬龆茨鼙嬲J(rèn)卻對虛假票據(jù)付了款，該付款人應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)風(fēng)險；如果付款人已負(fù)了普通善良人的謹(jǐn)慎義務(wù)卻未能辨認(rèn)出簽章的真?zhèn)味鴮ζ睋?jù)付了款，換句話講，付款人在付款時對票據(jù)上的瑕疵，主觀上既沒有惡意也沒有重大過失，錯誤付款的風(fēng)險就不應(yīng)當(dāng)由該付款人負(fù)擔(dān)，至少不能讓其獨(dú)自承擔(dān)。在這種情況下，應(yīng)當(dāng)比照民法上的“公平責(zé)任”由參與該票據(jù)活動的所有當(dāng)事人分擔(dān)風(fēng)險。 3.被偽造人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性。原則上講，被偽造人是無辜的，無需承擔(dān)任何責(zé)任或風(fēng)險。但在某些偽造中，存在著可歸責(zé)于被偽造人的事由，比如被偽造人一貫授權(quán)其某職員在票據(jù)及其他文件上代為簽章，由于該職員濫用職權(quán)在未經(jīng)授權(quán)的情況下在票據(jù)上簽了被偽造人的章，構(gòu)成偽造。再比如，某公司因種種原因更換了印章保管人，但未能即時收回原保管人手中的印章，致使他有機(jī)會用此印章在票據(jù)上為票據(jù)行為從而構(gòu)成偽造，等等。這時，被偽造人需要對正當(dāng)持票人負(fù)票據(jù)責(zé)任，不得以“簽章虛假”為由拒絕履行票據(jù)義務(wù)。 4.票據(jù)上真實簽章人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性。根據(jù)“票據(jù)行為獨(dú)立性”的原則（注：當(dāng)代票據(jù)法貫穿的基本原則，見中國《票據(jù)法》第6條、第14條、第49條等。），當(dāng)票據(jù)上即有偽造行為又有真實行為時，為保障票據(jù)流通的便利，保護(hù)正當(dāng)持票人的利益，法律規(guī)定由真實簽章人對持票人負(fù)本來應(yīng)該負(fù)的票據(jù)義務(wù)，不能因為票據(jù)上有偽造行為而拒絕持票人的權(quán)利主張。某真實簽章人負(fù)了票據(jù)義務(wù)后，他可以向在他之前簽章的人行使票據(jù)權(quán)利，如此依次向前追索，直至最前面的真實簽章人。該簽章人通常是從偽造人處取得票據(jù)之人，也應(yīng)該是最后的風(fēng)險負(fù)擔(dān)人。 �。ǘ┢睋�(jù)變造的風(fēng)險負(fù)擔(dān) 當(dāng)票據(jù)被變造（以將票據(jù)金額由10萬元改寫為100萬元為例）時，有可能負(fù)擔(dān)風(fēng)險的當(dāng)事人有：持票人、付款人（含代理付款人）、變造前的簽章者（或稱被變造人）、變造后的簽章者等。 1.持票人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性。持票人在取得票據(jù)時，是按照票據(jù)上記載的金額100萬元來支付對價的，他在事實上不知道、根據(jù)他所處的具體情形也不可能知道原來的票據(jù)金額為10萬元，當(dāng)該持票人請求付款時，因種種理由（可能是付款人辨認(rèn)出金額被改寫）被拒絕，于是他便依法向其前手行使追索權(quán)。如果其前手都是在變造之前簽章，則僅依票據(jù)上原來的記載事項即10萬元承擔(dān)票據(jù)義務(wù)。變造之后無人簽章，這就意味著持票人是直接從變造人之手接受了票據(jù)，同時也意味著無人對剩余的90萬元負(fù)責(zé)。在此情況下，風(fēng)險只能由持票人承擔(dān)了。無論從理論上還是實踐上講，讓違法行為人的直接后手負(fù)擔(dān)風(fēng)險，有助于警示所有的取得票據(jù)之人，告誡他在接受他人轉(zhuǎn)讓的票據(jù)時要對直接轉(zhuǎn)讓人進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)查了解，不能將堵截漏洞的責(zé)任全部推給付款人。 2.付款人負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性。這方面與票據(jù)偽造相同，恕不贅述。 3.變造前的簽章者（被變造者）負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性。通常的被變造人僅依據(jù)票據(jù)上原來的記載事項（10萬元）負(fù)票據(jù)義務(wù)，但如果某一位被變造人與變造人惡意串通，比如將自己的票據(jù)故意提供給他人允許其改寫；或者將自己的票據(jù)委托給一位公認(rèn)的品質(zhì)惡劣之人保管，結(jié)果被該惡劣之人改寫；或者能夠防范但疏于防范導(dǎo)致變造等。在此類情況下，該被變造人應(yīng)按照改寫后的記載（100萬元）負(fù)票據(jù)義務(wù)。 4. 變造后的簽章者負(fù)擔(dān)風(fēng)險的可能性。 這類簽章者應(yīng)負(fù)改寫后（100萬元）的票據(jù)義務(wù)，該義務(wù)本身就足以構(gòu)成風(fēng)險，因為簽章人取得票據(jù)時支付了相當(dāng)于100萬元的對價，在轉(zhuǎn)讓該票據(jù)時， 又得到了相當(dāng)于100萬元的對價，在經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)平衡，但由于變造的存在使得票據(jù)被拒絕付款，持票人轉(zhuǎn)而行使追索權(quán)，該類簽章人依法得對該持票人負(fù)起義務(wù)，倘若某一位負(fù)了義務(wù)的簽章人之前尚有簽章人并且該簽章也在變造行為之后，風(fēng)險就有了轉(zhuǎn)嫁的可能。依次轉(zhuǎn)嫁直至變造之后的第一位簽章人。他往往是從變造人處直接取得票據(jù)之人，自然成為風(fēng)險的最后承擔(dān)者。 王小能
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