保險(xiǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)的作用分析

保險(xiǎn)企業(yè)信用評(píng)級(jí)的作用分析對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，究竟是為了什么呢？究其原因，主要是降低保險(xiǎn)市場中的信息不對(duì)稱，提高保險(xiǎn)企業(yè)自身形象，促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作的有效開展。

　　其一，有助于降低保險(xiǎn)市場信息不對(duì)稱現(xiàn)狀。

　　眾所周知，保險(xiǎn)是以合同的形式，由保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的保險(xiǎn)責(zé)任承諾支付保險(xiǎn)金的一種無形商品，因而這種保障的真實(shí)可靠性主要取決于保險(xiǎn)人的信用程度。因此，投保者在購買保險(xiǎn)時(shí)，不僅要選擇價(jià)格合適的保險(xiǎn)品種，而且必然要對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，從中選擇那些財(cái)務(wù)信用狀況優(yōu)良、償付能力充足的保險(xiǎn)公司投保，甚至將后者的選擇看得更為重要。但作為一名普通的保險(xiǎn)購買者，投保人既難獲取保險(xiǎn)人相關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)表資料，又缺乏相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和能力，對(duì)保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而對(duì)其償付能力的強(qiáng)弱作出評(píng)價(jià)，幾乎是不可能的。投保過程中這種保險(xiǎn)雙方信息的不對(duì)稱性，客觀上需要有專門的保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，通過專業(yè)人才使用專門的技術(shù)和信息渠道，對(duì)保險(xiǎn)公司的信用財(cái)務(wù)狀況及償付能力進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果通過便捷簡單的符號(hào)在市場中傳播，使社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力有一個(gè)較為全面、客觀的了解和認(rèn)識(shí)，為廣大投保人事先的風(fēng)險(xiǎn)控制提供了信息服務(wù)。

　　其二，有助于保險(xiǎn)公司提升市場競爭力和再融資能力。

　　信用評(píng)級(jí)對(duì)保險(xiǎn)公司最直接的作用就是評(píng)級(jí)結(jié)果為保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)提供了最具說服力的證明。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)人評(píng)定的等級(jí)越高，表明其信譽(yù)越好，償付能力越強(qiáng)，這些信息通過一定的途徑傳給被保險(xiǎn)人，得到被保險(xiǎn)人的認(rèn)可之后，就越有利于保險(xiǎn)公司發(fā)展新業(yè)務(wù)，進(jìn)一步壯大其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和改善財(cái)務(wù)狀況；同時(shí)，保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)越高，就越能鞏固其它業(yè)務(wù)和提高保單持續(xù)率，從而減少和避免因保單退保所致的損失，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力。

　　其三，有助于監(jiān)管部門更好地履行保險(xiǎn)監(jiān)管職能。

　　從國外經(jīng)驗(yàn)來看，由于信用評(píng)級(jí)具有較高的可信度，因此可作為監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責(zé)的一個(gè)重要工具。在業(yè)務(wù)監(jiān)管上，對(duì)信用等級(jí)低的保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行一定程度的限制，防止意外風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。在資金運(yùn)用上，根據(jù)信用等級(jí)限制投資范圍，目前保監(jiān)會(huì)已規(guī)定保險(xiǎn)公司只能投資AA級(jí)以上的中央企業(yè)債券。通過評(píng)級(jí)，允許信用等級(jí)高的保險(xiǎn)公司擴(kuò)大投資范圍。在機(jī)構(gòu)審批上，信用等級(jí)作為一個(gè)參考因素，確保新設(shè)分支機(jī)構(gòu)償付能力。在財(cái)務(wù)監(jiān)管上，監(jiān)管部門可根據(jù)信用等級(jí)確定其資本充足率。

　　因此，在國內(nèi)保險(xiǎn)市場對(duì)外開放步伐的進(jìn)一步加快，國內(nèi)保險(xiǎn)市場主體進(jìn)一步增多，各種國有獨(dú)資、股份制公司、中外合資及外資獨(dú)資的保險(xiǎn)公司陸續(xù)出現(xiàn)在公眾面前的新形勢(shì)下，實(shí)行與國際接軌的保險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度已勢(shì)在必行，這既是保險(xiǎn)企業(yè)建立競爭優(yōu)勢(shì)和保證持續(xù)、健康發(fā)展的內(nèi)在要求，更是監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管、更好地履行監(jiān)管職責(zé)的迫切要求

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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)表現(xiàn)為根據(jù)保險(xiǎn)單（保險(xiǎn)合同）向被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，并在合同有效期內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)于經(jīng)營一般商品的企業(yè)，賣出商品收取貨款意味著一次交易的結(jié)束，而保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單并收取保險(xiǎn)費(fèi)，只意味著保險(xiǎn)責(zé)任的開始，在從確認(rèn)收入....

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中國保險(xiǎn)業(yè)的跨世紀(jì)發(fā)展，筆者認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)考慮以下六個(gè)方面帶來的沖擊和影響。

一、加入WTO對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)的沖擊

　　中國保險(xiǎn)業(yè)格局是在改革、開放中逐步形成的，也是為我國能早日加人WTO在保險(xiǎn)業(yè)方面所做的準(zhǔn)備。因此，這是中國為加入WTO，保....

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隨著中國即將加入世界貿(mào)易組織，中國的國內(nèi)和國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境都將發(fā)生重大變化，主要表現(xiàn)在，中國將在一個(gè)較為有利的國際環(huán)境中全面參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程和國際競爭與合作，進(jìn)一步加快改革開放的步伐，從而逐步與世界經(jīng)濟(jì)融為一體；同時(shí)，中國將履行其承諾的國際義....

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社會(huì)保障，是指社會(huì)成員在暫時(shí)或永久喪失工作能力、失去工作機(jī)會(huì)、或收入不能維持必要生活水平等情況下，由政府負(fù)責(zé)以依靠社會(huì)力量所籌集的資金提供必要的生活保證。作為政府的一項(xiàng)社會(huì)政策，社會(huì)保障對(duì)二戰(zhàn)后各國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定起到了很好的促進(jìn)作用。因此，當(dāng)今....

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一、完善社會(huì)保障體系是促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)和帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的客觀要求

　�。保梗梗鼓晡覈鴩�民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況良好，但受國際國內(nèi)形勢(shì)影響，有效需求不足仍然是一個(gè)比較突出的問題。為此，中央采取包括增加發(fā)行長期國債、適當(dāng)擴(kuò)大中央財(cái)政赤字、努力增加城鎮(zhèn)中低收入居民的收入....