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論國(guó)有保險(xiǎn)公司改革
論國(guó)有保險(xiǎn)公司改革[摘 要] 我國(guó)即將加入WTO,國(guó)有保險(xiǎn)公司能否在這種形勢(shì)下增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)相抗衡,不僅關(guān)系著國(guó)有保險(xiǎn)公司本身的前途命運(yùn),而且對(duì)整個(gè)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將產(chǎn)生重大的影響,因此,對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司進(jìn)行改革意義重大。本文論述了國(guó)有保險(xiǎn)公司的現(xiàn)狀,國(guó)有保險(xiǎn)公司對(duì)當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的影響及在對(duì)外開(kāi)放形勢(shì)下,國(guó)有保險(xiǎn)公司的改革方向和基本思路。
從八十年代中期至今,國(guó)有保險(xiǎn)公司一直在進(jìn)行著從內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理體制到分業(yè)經(jīng)營(yíng)的改革。這些改革對(duì)于國(guó)有保險(xiǎn)公司適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷開(kāi)放的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)發(fā)揮了積極的作用。但是,國(guó)有保險(xiǎn)公司存在的固有問(wèn)題,如經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活、管理水平低下、員工的責(zé)任心差等并沒(méi)有得到根本的改善,國(guó)有保險(xiǎn)公司改革需要新突破。
一、國(guó)有保險(xiǎn)公司現(xiàn)狀(一)基本情況目前我國(guó)的國(guó)有保險(xiǎn)公司包括中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)公司以及新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司四家。前三家公司是1998年在原中國(guó)人民保險(xiǎn)(集團(tuán))公司下屬的三家子公司的基礎(chǔ)上改建而成。新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司為1986年成立的地方性國(guó)有保險(xiǎn)公司。
1.市場(chǎng)份額。從1988年起,股份制保險(xiǎn)公司以及外資、合資保險(xiǎn)公司相繼進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)。隨著其他組織形式的保險(xiǎn)公司的發(fā)展,國(guó)有保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額又有所下降,但依然保持很高的市場(chǎng)份額,基本仍處于壟斷地位。到1998年,國(guó)有保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額有所回升,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入占全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)總收入的80.38%,中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入占全國(guó)壽險(xiǎn)保費(fèi)總收入的77.63%。
2.存在的問(wèn)題。自1979年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),國(guó)有保險(xiǎn)公司得到了快速發(fā)展。但是,隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入和保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局的變化,國(guó)有保險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題日漸突出,主要表現(xiàn)在:
(1)資本金缺口大,償付能力不足,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)公司三家公司都有較大的資本金缺口。三家公司的實(shí)際貨幣資本金均大大低于其相應(yīng)的注冊(cè)資本金。同時(shí)需要指出的是,即使是注冊(cè)資本金的金額,也低于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的償付能力要求。過(guò)低的資本金直接顯示了國(guó)有保險(xiǎn)公司的償付能力不足。
(2)公司治理結(jié)構(gòu)不完善,經(jīng)營(yíng)機(jī)制落后,管理水平低下。由于體制上的原因,公司發(fā)展動(dòng)力不強(qiáng),內(nèi)部管理責(zé)權(quán)不清晰,約束機(jī)制較弱,經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活,使得國(guó)有保險(xiǎn)公司在適應(yīng)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求上,差距很大。
(3)遺留問(wèn)題較多。主要表現(xiàn)在不良資產(chǎn)較多、機(jī)構(gòu)設(shè)置重疊、人員過(guò)多。由于國(guó)有保險(xiǎn)公司占有很大的市場(chǎng)份額,因此,其直接決定著我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)效率。一方面其本身存在的問(wèn)題直接反映為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的問(wèn)題,另一方面對(duì)我國(guó)整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)將產(chǎn)生不利影響�！ �
3.對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司現(xiàn)階段發(fā)展水平的基本評(píng)價(jià)。從1979年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)至今,國(guó)有保險(xiǎn)公司為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。經(jīng)過(guò)二十年的發(fā)展,公司內(nèi)部在建立以經(jīng)濟(jì)效益為核心的運(yùn)行機(jī)制上有了較大進(jìn)展,保險(xiǎn)的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理水平有了一定的提高,適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力有所增強(qiáng)。同時(shí)也為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)培養(yǎng)了一批保險(xiǎn)專業(yè)人才。
另一方面,作為國(guó)有公司的諸多弊端沒(méi)有得到根本的改變。如上所述,由于歷史和體制上的原因,這些弊端主要表現(xiàn)在:公司治理結(jié)構(gòu)不完善;經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活;管理水平低;償付能力不足;遺留問(wèn)題較多。因此,國(guó)有保險(xiǎn)公司改革任務(wù)仍然十分艱巨。
(二)過(guò)去改革的狀況
1.國(guó)有保險(xiǎn)公司一直在進(jìn)行不斷的改革。八十年代以來(lái),國(guó)有保險(xiǎn)公司伴隨著整體國(guó)有大中型企業(yè)改革的進(jìn)程,也在進(jìn)行著不斷的自身改革。在這個(gè)過(guò)程中,國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)歷了以為國(guó)家積累保險(xiǎn)基金為指導(dǎo)思想向以效益為核心的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想的轉(zhuǎn)變,對(duì)內(nèi)不斷調(diào)整和完善各級(jí)公司的核算關(guān)系、調(diào)動(dòng)各級(jí)公司的積極性,對(duì)外理順了與國(guó)家財(cái)政等部門(mén)的關(guān)系,使國(guó)有保險(xiǎn)公司按照一個(gè)獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧的公司法人機(jī)制運(yùn)行�！侗ｋU(xiǎn)法》頒布以后,中國(guó)人民保險(xiǎn)公司進(jìn)行了產(chǎn)、壽險(xiǎn)分業(yè)改革,在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)化道路上又邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)的變化,國(guó)有保險(xiǎn)公司在適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面也開(kāi)始有所改變,如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的一些分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)打破過(guò)去運(yùn)行多年的內(nèi)部行政機(jī)構(gòu)設(shè)置,圍繞核保、核賠、營(yíng)銷(xiāo)及財(cái)務(wù)等核心環(huán)節(jié),建立了適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的新型內(nèi)部管理體制。這標(biāo)志著國(guó)有保險(xiǎn)公司為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求開(kāi)始出現(xiàn)可喜的變革。
2.進(jìn)一步改革面臨新的問(wèn)題。1997年中發(fā)[1997]19號(hào)文提出:“按照經(jīng)濟(jì)、合理、精簡(jiǎn)、高效的原則,因地制宜,減少管理層次和分支機(jī)構(gòu),進(jìn)一步改變國(guó)有商業(yè)銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的狀況”。根據(jù)19號(hào)文件精神,中國(guó)保監(jiān)會(huì)在1999年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上就國(guó)有保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)改革問(wèn)題進(jìn)一步提出,“將省級(jí)分公司與省會(huì)城市分公司合并;將設(shè)在同一城市的地市縣公司進(jìn)行合并;撤并和調(diào)整部分縣級(jí)支公司及其所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。要把機(jī)構(gòu)改革與內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換結(jié)合起來(lái),進(jìn)一步加大經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換力度,增強(qiáng)企業(yè)活力和競(jìng)爭(zhēng)能力�！钡捎谥T多主、客觀方面的原因,該項(xiàng)規(guī)定至今沒(méi)有得到落實(shí),究其原因,一些是屬于國(guó)有保險(xiǎn)公司的緊迫感和危機(jī)感不足、改革的動(dòng)力不強(qiáng),同時(shí)也有國(guó)有保險(xiǎn)公司自身無(wú)法解決的問(wèn)題。需要從經(jīng)營(yíng)體制上進(jìn)行符合公司法人制度的進(jìn)一步改革,以解決其發(fā)展中存在的問(wèn)題�！ �
二、國(guó)有保險(xiǎn)公司對(duì)當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的影響
(一)國(guó)有保險(xiǎn)公司本身存在的問(wèn)題,直接反映為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在的問(wèn)題
具體表現(xiàn),一是資本金不到位,償付能力不足,從而成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力不足的主要原因;二是保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的新矛盾,如壽險(xiǎn)利差損問(wèn)題,主要體現(xiàn)在國(guó)有保險(xiǎn)公司;三是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中諸多遺留問(wèn)題的解決,也主要在于國(guó)有保險(xiǎn)公司;四是國(guó)有保險(xiǎn)公司從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下遺留下來(lái)的粗放的經(jīng)營(yíng)管理方式。
(二)目前的國(guó)有保險(xiǎn)公司決定著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)效率
從目前的全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)來(lái)看,由于市場(chǎng)主體還比較少,國(guó)有保險(xiǎn)公司仍然占據(jù)相當(dāng)高的壟斷地位,且在市場(chǎng)進(jìn)入壁壘比較高的狀態(tài)下,國(guó)有保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)中處于支配地位。這種不平衡的格局決定了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中必然會(huì)存在諸多難以解決的不規(guī)范行為,從而直接影響著保險(xiǎn)市場(chǎng)各主體間的不平衡發(fā)展。這樣的保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)缺乏效率的市場(chǎng),不利于保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。因此,培育一個(gè)公平的、有效率的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng),國(guó)有保險(xiǎn)公司改革是其中的一個(gè)關(guān)鍵因素�！ �
三、對(duì)外開(kāi)放形勢(shì)下的國(guó)有保險(xiǎn)公司改革
(一)從國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律,可以確定我國(guó)保險(xiǎn)公司改革的基本方向
從國(guó)際上看,成功的保險(xiǎn)公司至少有以下的共同特點(diǎn):一是公司產(chǎn)權(quán)清晰,且通過(guò)有效的委托代理關(guān)系建立董事會(huì)與公司高級(jí)管理層的激勵(lì)和約束機(jī)制;二是公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人明確和落到實(shí)處。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)要與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)接軌,國(guó)有保險(xiǎn)公司必須向包括上述內(nèi)容的現(xiàn)代企業(yè)管理制度的方向改革和運(yùn)行。
(二)加入WTO,國(guó)有保險(xiǎn)公司面臨的挑戰(zhàn)
在加入WTO談判中,外方把保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放問(wèn)題提到了一個(gè)很重要的位置,因此,直接面對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)我國(guó)國(guó)有保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)已經(jīng)是一個(gè)非�，F(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。加入WTO面臨的關(guān)鍵問(wèn)題是我國(guó)的保險(xiǎn)公司將逐步在無(wú)保護(hù)的條件下與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)展開(kāi)全方位的競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)有保險(xiǎn)公司能否在競(jìng)爭(zhēng)中立足并發(fā)展自己,就要看其事前及市場(chǎng)開(kāi)放初期能否有充分的準(zhǔn)備。因此,國(guó)有保險(xiǎn)公司必須千方百計(jì)地提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力,這種綜合競(jìng)爭(zhēng)能力包括了公司治理結(jié)構(gòu)、專業(yè)化技術(shù)和管理水平、制度創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制等方面。
(三)市場(chǎng)開(kāi)放是促進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司改革和發(fā)展的有效途徑(以上海保險(xiǎn)市場(chǎng)為例)
從1992年,上海保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司開(kāi)放,國(guó)有保險(xiǎn)公司(如中國(guó)人壽上海分公司)面對(duì)其他市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng),做出了包括機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)營(yíng)方式等方面的大膽改革,在包括十多家中、外資保險(xiǎn)公司參與競(jìng)爭(zhēng)的格局下,仍保持了53.9%的市場(chǎng)份額(1997年)。相對(duì)于同期北京、天津保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未對(duì)外開(kāi)放條件下二城市國(guó)有壽險(xiǎn)公司36.4%和33.8%的市場(chǎng)份額,顯示了對(duì)外開(kāi)放下的國(guó)有保險(xiǎn)公司堅(jiān)實(shí)的競(jìng)爭(zhēng)能力。
四、國(guó)有保險(xiǎn)公司改革的基本思路
(一)當(dāng)前改革的基本指導(dǎo)思想
黨的十五大明確提出了加快國(guó)有企業(yè)的改革步伐,建立現(xiàn)代企業(yè)制度以及把國(guó)有企業(yè)改革同改組、改造和加強(qiáng)管理結(jié)合起來(lái)等指導(dǎo)方針。江澤民總書(shū)記1999年在東北和華北地區(qū)國(guó)有企業(yè)改革和發(fā)展座談會(huì)上的講話中進(jìn)一步指出:“我們一定要以‘三個(gè)有利于’為根本標(biāo)準(zhǔn),努力探索能夠極大促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展的公有制實(shí)現(xiàn)形式,大膽利用反映社會(huì)化生產(chǎn)規(guī)律、符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的各種經(jīng)營(yíng)方式和組織形式,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,不斷增強(qiáng)企業(yè)的科技開(kāi)發(fā)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和抗御風(fēng)險(xiǎn)能力�！�
黨的十五屆四中全會(huì)決定指出:“國(guó)有經(jīng)濟(jì)的作用既要通過(guò)國(guó)有獨(dú)資企業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn),更要大力發(fā)展股份制,探索通過(guò)國(guó)有控股和參股企業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)�！薄皣�(guó)有資本通過(guò)股份制可以吸引和組織更多的社會(huì)資本,放大國(guó)有資本的功能,提高國(guó)有經(jīng)濟(jì)的控制力、影響力和帶動(dòng)力”
因此,國(guó)有保險(xiǎn)公司改革的指導(dǎo)思想應(yīng)以十五屆四中全會(huì)和江總書(shū)記的講話精神為指導(dǎo),立足于通過(guò)多種公有制實(shí)現(xiàn)形式和有效的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理手段,提高國(guó)有保險(xiǎn)公司的整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)能力,同時(shí)通過(guò)國(guó)有保險(xiǎn)公司的改革,培育和健全保險(xiǎn)市場(chǎng),提高我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行效率,促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,為建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制做出保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
(二)國(guó)有保險(xiǎn)公司改革的政策建議
第一、對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司進(jìn)行股份制改革。其理由是:
1.有利于解決國(guó)有保險(xiǎn)公司的資本金問(wèn)題。依靠國(guó)家財(cái)政撥付國(guó)有保險(xiǎn)公司資本金困難很大,股份制改造是一個(gè)可行的辦法。
2.有利于優(yōu)化國(guó)有保險(xiǎn)公司的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),促進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換。
3.有利于適應(yīng)加入WTO后的外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。鑒于過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放進(jìn)展?fàn)顩r和世貿(mào)組織相關(guān)談判中的承諾,相對(duì)于銀行業(yè)和證券業(yè),保險(xiǎn)業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)更大。國(guó)有保險(xiǎn)公司只有進(jìn)行這種促進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換、增強(qiáng)國(guó)有保險(xiǎn)公司償付能力的改革,才能適應(yīng)加入世貿(mào)組織的挑戰(zhàn)。
4.改革的震動(dòng)相對(duì)較小。相對(duì)于銀行業(yè)和證券業(yè),保險(xiǎn)業(yè)目前規(guī)模還較小,社會(huì)輻射范圍還相對(duì)較窄,不會(huì)帶來(lái)過(guò)多的負(fù)面影響。
第二,在上述指導(dǎo)思想下,吸收多種所有制形式,在國(guó)有資本控股的前提下,采取多種渠道充實(shí)和不斷增強(qiáng)國(guó)有保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力。這些渠道包括:
1.采取定向募集企業(yè)法人股方式,可考慮適當(dāng)吸收少量民營(yíng)股份入股。
2.吸收少量的外資股份和參與國(guó)有保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理。
3.選擇突破口,進(jìn)行上市試點(diǎn)�？煽紤]選擇適當(dāng)時(shí)間將中國(guó)再保險(xiǎn)公司改革上市,其意義是促進(jìn)包括其他保險(xiǎn)公司在內(nèi)的各保險(xiǎn)公司的規(guī)范運(yùn)作。
第三,在上述措施的基礎(chǔ)上,促進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,完善國(guó)有保險(xiǎn)公司的公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。
第四,通過(guò)控股、合資等多種公有制實(shí)現(xiàn)形式,以國(guó)有保險(xiǎn)公司為主,成立具有獨(dú)立法人地位的新的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體,擴(kuò)大國(guó)有保險(xiǎn)公司的輻射能力。
第五,繼續(xù)進(jìn)行國(guó)有保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)合并、精簡(jiǎn)改革。打破依靠地方行政開(kāi)展業(yè)務(wù)的落后方式,堅(jiān)持以產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)拓市場(chǎng),提高國(guó)有保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
第六,成立專門(mén)的資產(chǎn)管理公司,剝離和經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)。第七,培育新的股份制保險(xiǎn)公司和多種形式的保險(xiǎn)市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu),吸收民營(yíng)股份加入保險(xiǎn)市場(chǎng)。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新,促進(jìn)其他形式保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的市場(chǎng)份額和競(jìng)爭(zhēng)能力的提高。
第八,加強(qiáng)反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的立法和市場(chǎng)監(jiān)管,保證保險(xiǎn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)。
的責(zé)任與權(quán)利明確,并配之以有效的監(jiān)督機(jī)制;三是建立有效的利潤(rùn)中心制度,使經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與收入的關(guān)系變得明確和落到實(shí)處。從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)要與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)接軌,國(guó)有保險(xiǎn)公司必須向包括上述內(nèi)容的現(xiàn)代企業(yè)管理制度的方向改革和運(yùn)行。
(二)加入WTO,國(guó)有保險(xiǎn)公司面臨的挑戰(zhàn)
在加入WTO談判中,外方把保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放問(wèn)題提到了一個(gè)很重要的位置,因此,直接面對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)我國(guó)國(guó)有保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)已經(jīng)是一個(gè)非�，F(xiàn)實(shí)的挑戰(zhàn)。加入WTO面臨的關(guān)鍵問(wèn)題是我國(guó)的保險(xiǎn)公司將逐步在無(wú)保護(hù)的條件下與國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)展開(kāi)全方位的競(jìng)爭(zhēng)。國(guó)有保險(xiǎn)公司能否在競(jìng)爭(zhēng)中立足并發(fā)展自己,就要看其事前及市場(chǎng)開(kāi)放初期能否有充分的準(zhǔn)備。因此,國(guó)有保險(xiǎn)公司必須千方百計(jì)地提高自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力,這種綜合競(jìng)爭(zhēng)能力包括了公司治理結(jié)構(gòu)、專業(yè)化技術(shù)和管理水平、制度創(chuàng)新機(jī)制和產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制等方面。
(三)市場(chǎng)開(kāi)放是促進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司改革和發(fā)展的有效途徑(以上海保險(xiǎn)市場(chǎng)為例)
從1992年,上海保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)始對(duì)外國(guó)保險(xiǎn)公司開(kāi)放,國(guó)有保險(xiǎn)公司(如中國(guó)人壽上海分公司)面對(duì)其他市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng),做出了包括機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)營(yíng)方式等方面的大膽改革,在包括十多家中、外資保險(xiǎn)公司參與競(jìng)爭(zhēng)的格局下,仍保持了53.9%的市場(chǎng)份額(1997年)。相對(duì)于同期北京、天津保險(xiǎn)市場(chǎng)尚未對(duì)外開(kāi)放條件下二城市國(guó)有壽險(xiǎn)公司36.4%和33.8%的市場(chǎng)份額,顯示了對(duì)外開(kāi)放下的國(guó)有保險(xiǎn)公司堅(jiān)實(shí)的競(jìng)爭(zhēng)能力。
四、國(guó)有保險(xiǎn)公司改革的基本思路
(一)當(dāng)前改革的基本指導(dǎo)思想
黨的十五大明確提出了加快國(guó)有企業(yè)的改革步伐,建立現(xiàn)代企業(yè)制度以及把國(guó)有企業(yè)改革同改組、改造和加強(qiáng)管理結(jié)合起來(lái)等指導(dǎo)方針。江澤民總書(shū)記1999年在東北和華北地區(qū)國(guó)有企業(yè)改革和發(fā)展座談會(huì)上的講話中進(jìn)一步指出:“我們一定要以‘三個(gè)有利于’為根本標(biāo)準(zhǔn),努力探索能夠極大促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展的公有制實(shí)現(xiàn)形式,大膽利用反映社會(huì)化生產(chǎn)規(guī)律、符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的各種經(jīng)營(yíng)方式和組織形式,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,不斷增強(qiáng)企業(yè)的科技開(kāi)發(fā)能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和抗御風(fēng)險(xiǎn)能力�！�
黨的十五屆四中全會(huì)決定指出:“國(guó)有經(jīng)濟(jì)的作用既要通過(guò)國(guó)有獨(dú)資企業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn),更要大力發(fā)展股份制,探索通過(guò)國(guó)有控股和參股企業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)�！薄皣�(guó)有資本通過(guò)股份制可以吸引和組織更多的社會(huì)資本,放大國(guó)有資本的功能,提高國(guó)有經(jīng)濟(jì)的控制力、影響力和帶動(dòng)力”
因此,國(guó)有保險(xiǎn)公司改革的指導(dǎo)思想應(yīng)以十五屆四中全會(huì)和江總書(shū)記的講話精神為指導(dǎo),立足于通過(guò)多種公有制實(shí)現(xiàn)形式和有效的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理手段,提高國(guó)有保險(xiǎn)公司的整體素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)能力,同時(shí)通過(guò)國(guó)有保險(xiǎn)公司的改革,培育和健全保險(xiǎn)市場(chǎng),提高我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行效率,促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,為建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制做出保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
(二)國(guó)有保險(xiǎn)公司改革的政策建議
第一、對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司進(jìn)行股份制改革。其理由是:
1.有利于解決國(guó)有保險(xiǎn)公司的資本金問(wèn)題。依靠國(guó)家財(cái)政撥付國(guó)有保險(xiǎn)公司資本金困難很大,股份制改造是一個(gè)可行的辦法。
2.有利于優(yōu)化國(guó)有保險(xiǎn)公司的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),促進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換。
3.有利于適應(yīng)加入WTO后的外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。鑒于過(guò)去保險(xiǎn)業(yè)的開(kāi)放進(jìn)展?fàn)顩r和世貿(mào)組織相關(guān)談判中的承諾,相對(duì)于銀行業(yè)和證券業(yè),保險(xiǎn)業(yè)面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)更大。國(guó)有保險(xiǎn)公司只有進(jìn)行這種促進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換、增強(qiáng)國(guó)有保險(xiǎn)公司償付能力的改革,才能適應(yīng)加入世貿(mào)組織的挑戰(zhàn)。
4.改革的震動(dòng)相對(duì)較小。相對(duì)于銀行業(yè)和證券業(yè),保險(xiǎn)業(yè)目前規(guī)模還較小,社會(huì)輻射范圍還相對(duì)較窄,不會(huì)帶來(lái)過(guò)多的負(fù)面影響。
第二,在上述指導(dǎo)思想下,吸收多種所有制形式,在國(guó)有資本控股的前提下,采取多種渠道充實(shí)和不斷增強(qiáng)國(guó)有保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力。這些渠道包括:
1.采取定向募集企業(yè)法人股方式,可考慮適當(dāng)吸收少量民營(yíng)股份入股。
2.吸收少量的外資股份和參與國(guó)有保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理。
3.選擇突破口,進(jìn)行上市試點(diǎn)�？煽紤]選擇適當(dāng)時(shí)間將中國(guó)再保險(xiǎn)公司改革上市,其意義是促進(jìn)包括其他保險(xiǎn)公司在內(nèi)的各保險(xiǎn)公司的規(guī)范運(yùn)作。
第三,在上述措施的基礎(chǔ)上,促進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,完善國(guó)有保險(xiǎn)公司的公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)。
第四,通過(guò)控股、合資等多種公有制實(shí)現(xiàn)形式,以國(guó)有保險(xiǎn)公司為主,成立具有獨(dú)立法人地位的新的保險(xiǎn)市場(chǎng)主體,擴(kuò)大國(guó)有保險(xiǎn)公司的輻射能力。
第五,繼續(xù)進(jìn)行國(guó)有保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)合并、精簡(jiǎn)改革。打破依靠地方行政開(kāi)展業(yè)務(wù)的落后方式,堅(jiān)持以產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)拓市場(chǎng),提高國(guó)有保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
第六,成立專門(mén)的資產(chǎn)管理公司,剝離和經(jīng)營(yíng)不良資產(chǎn)。第七,培育新的股份制保險(xiǎn)公司和多種形式的保險(xiǎn)市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu),吸收民營(yíng)股份加入保險(xiǎn)市場(chǎng)。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和機(jī)制創(chuàng)新,促進(jìn)其他形式保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的市場(chǎng)份額和競(jìng)爭(zhēng)能力的提高。
第八,加強(qiáng)反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的立法和市場(chǎng)監(jiān)管,保證保險(xiǎn)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)
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