試論我國海上保險(xiǎn)中的委付制度

試論我國海上保險(xiǎn)中的委付制度海上保險(xiǎn)中的委付，是指在推定全損的情況下，被保險(xiǎn)人把保險(xiǎn)標(biāo)的物上的一切權(quán)利讓與保險(xiǎn)人，以此來取得實(shí)際全損賠償利益的法律行為。在現(xiàn)代各國的海上保險(xiǎn)法律與實(shí)務(wù)中，它是一項(xiàng)已得到普遍確認(rèn)和適用的法律制度。我國《海商法》中規(guī)定的委付制度，既有別于英美國家，又不同于德日等大陸法系國家，有其獨(dú)到之處。
　　一、委付制度之意義委付，是海上保險(xiǎn)中與推定全損制度緊密聯(lián)系的一項(xiàng)特別制度�；�于海上風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，推定全損制度使被保險(xiǎn)人有權(quán)在保險(xiǎn)標(biāo)的的尚未構(gòu)成實(shí)際全損而為避免全損發(fā)生將使被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上得不償失的情形下，得到全損賠償?shù)睦�益。這使保險(xiǎn)人對(duì)尚未產(chǎn)生的損失支付了賠償，令被保險(xiǎn)人獲得了額外收益，顯然有悖于保險(xiǎn)的“補(bǔ)償原則”。故此，為平衡雙方當(dāng)事人的利益而產(chǎn)生了委付制度，即被保險(xiǎn)人取得推定全損賠償?shù)那疤釛l件是已將保險(xiǎn)標(biāo)的委付給保險(xiǎn)人，否則便喪失索賠全損的權(quán)利（除非構(gòu)成了實(shí)際全損），可見，委付的直接目的是欲取得推定全損的索賠權(quán)，為此，被保險(xiǎn)人要付出放棄保險(xiǎn)標(biāo)的全部權(quán)利的代價(jià)。只有這樣，才符合保險(xiǎn)補(bǔ)償原則。因此，委付具有雙重作用，即向保險(xiǎn)人讓與保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)，并在此基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)人要求按照全部損失賠償。
　　二、委付之法律性質(zhì)委付，在法律上是一種制度，在當(dāng)事人則為一種法律行為。但它究竟是單方行為還是雙方行為，在理論上存有爭議，各國法律界對(duì)此也有不同的看法。筆者認(rèn)為，我國《海商法》中規(guī)定的委付應(yīng)為雙方法律行為，以下從法律行為的核心——意思表示的角度作出分析：
　�。保�委付的第一層意思表示是向保險(xiǎn)人讓與保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)。根據(jù)《海商法》第２５０條的規(guī)定：“保險(xiǎn)人接受委付的，被保險(xiǎn)人對(duì)委付財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。”這表明，被保險(xiǎn)人的委付行為并不能單方面產(chǎn)生委付財(cái)產(chǎn)權(quán)利義務(wù)移轉(zhuǎn)的法律后果，只有當(dāng)保險(xiǎn)人同意接受委付時(shí)，即雙方意思表示一致時(shí)，才使委付的第一層意思表示達(dá)到預(yù)期的法律后果。因此，委付在這個(gè)意義上說是一種雙方法律行為。這是因?yàn)槲�付�?cái)產(chǎn)不僅會(huì)給保險(xiǎn)人帶來利益，隨之而來的還有義務(wù)，如沉船打撈、清除航道、支付救助報(bào)酬等。在這種情況下，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕承擔(dān)這些義務(wù)而不接受委付。
　�。玻�委付的第二層意思表示是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人要求按全部損失賠償�！逗Ｉ谭ā返冢玻矗箺l第１款規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)人按照全部損失賠償?shù)�，�?yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)人可以接受委付，也可以不接受委付，但是應(yīng)當(dāng)在合理的時(shí)間內(nèi)將接受委付或者不接受委付的決定通知被保險(xiǎn)人�！笨梢姡�被保險(xiǎn)人委付保險(xiǎn)標(biāo)的是取得推定全損索賠權(quán)的法定條件和義務(wù)，而對(duì)此保險(xiǎn)人有“接受”或“不接受”的權(quán)利：如果接受了委付，保險(xiǎn)人即取得了委付財(cái)產(chǎn)的一切權(quán)利，這時(shí)保險(xiǎn)人便有義務(wù)對(duì)被保險(xiǎn)人作出全損賠付，則使被保險(xiǎn)人的推定全損索賠權(quán)得以實(shí)現(xiàn)；反之，如果不接受委付，表明保險(xiǎn)人不愿受讓委付財(cái)產(chǎn)的權(quán)利并承擔(dān)由此產(chǎn)生的義務(wù)，這時(shí)，被保險(xiǎn)人也就無權(quán)得到推定全損賠償。如果不是這樣理解的話，被保險(xiǎn)人豈不因保險(xiǎn)取得了大于保險(xiǎn)標(biāo)的本身價(jià)值的利益嗎？故從這層意義來看，委付仍然是一種須以保險(xiǎn)人接受為成立要件的雙方法律行為。
　　因此，我國法律規(guī)定的委付是一種雙方法律行為，其目的在于保護(hù)保險(xiǎn)人的利益以平衡推定全損給被保險(xiǎn)人帶來的利益。而日本和英國的規(guī)定與我國有所不同。據(jù)日本商法的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)人拒絕接受委付時(shí)，只要推定全損情況存在，被保險(xiǎn)人仍能獲得推定全損索賠權(quán)�？梢姡�委付表現(xiàn)為一種單方行為；英國法規(guī)定，只有得到保險(xiǎn)人的承諾，委付通知書才能生效，被保險(xiǎn)人的推定全損索賠權(quán)才能成立，但在遭到拒絕的情況下，被保險(xiǎn)人可以訴諸法院，若法院判定保險(xiǎn)標(biāo)的在事實(shí)上構(gòu)成了推定全損，被保險(xiǎn)人仍能獲得全損索賠權(quán)。所以，嚴(yán)格來說，英國法規(guī)定的委付制度既非雙方法律行為，又非單方法律行為，而是依承諾和判決生效的法律行為。
　　三、委付之法律后果
　　保險(xiǎn)人接受委付的，依《海商法》的規(guī)定，會(huì)產(chǎn)生兩項(xiàng)法律后果：第一，保險(xiǎn)人依法取得委付財(cái)產(chǎn)的全部權(quán)利，但同時(shí)也須承擔(dān)一切義務(wù)。對(duì)此保險(xiǎn)人不得反悔。所謂委付財(cái)產(chǎn)，指保險(xiǎn)單所承保的被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所具有的全部保險(xiǎn)利益。另外，委付具有追溯效力，故“全部權(quán)利”應(yīng)當(dāng)指從推定全損發(fā)生時(shí)起保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)以及附屬于保險(xiǎn)標(biāo)的的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)，包括其后完成航次可收取的運(yùn)費(fèi)等。換言之，從推定全損發(fā)生時(shí)起保險(xiǎn)人遂成為保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)人并承擔(dān)因此而產(chǎn)生的義務(wù)，如清除航道、為賺取待收運(yùn)費(fèi)而支出的航次費(fèi)用等。但須指出的是，若被保險(xiǎn)人僅投保了不足額險(xiǎn)，保險(xiǎn)人僅得按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得部分所有權(quán)，而與被保險(xiǎn)人形成對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的共有關(guān)系。第二，保險(xiǎn)人須按推定全損賠付被保險(xiǎn)人全部保險(xiǎn)金額。
　　我國《海商法》對(duì)保險(xiǎn)人不接受委付時(shí)的法律后果未作明確規(guī)定，但結(jié)合有關(guān)保險(xiǎn)全損賠償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定，可作出以下分析：
　　（一）保險(xiǎn)人不接受委付并不意味著將喪失獲得保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的權(quán)利
　　根據(jù)《海商法》第２５６條規(guī)定：“除本法第２５５條的規(guī)定外，保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生全損，保險(xiǎn)人支付全部保險(xiǎn)金額的，取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利；但是，在不足額保險(xiǎn)的情況下，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利�！边@意味著發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的全損時(shí)（應(yīng)包括推定全損和實(shí)際全損），保險(xiǎn)人取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的全部權(quán)利（即所有權(quán)）的充分必要條件是向被保險(xiǎn)人作出全損賠償。換言之，只要保險(xiǎn)人愿意并實(shí)際支付了全損賠償金額，便有權(quán)代位成為保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)人。所以，即使保險(xiǎn)人拒絕接受委付，隨著事態(tài)的發(fā)展變化，此后保險(xiǎn)人仍有取得保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的機(jī)會(huì)。事實(shí)上，也正因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的不僅帶給保險(xiǎn)人權(quán)利，而且也有義務(wù)，法律才作出對(duì)保險(xiǎn)人有利的規(guī)定，即在保險(xiǎn)標(biāo)的的利益不明朗之前，保險(xiǎn)人有充分的時(shí)間調(diào)查評(píng)估，從而決定是否取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利。
　　保險(xiǎn)人不接受委付也不意味著被保險(xiǎn)人將喪失獲得全損賠償?shù)臋C(jī)會(huì)
　�。保�保險(xiǎn)人不接受委付僅僅使被保險(xiǎn)人無法取得推定全損的賠償，但并不影響其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失的索賠權(quán)，如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生了實(shí)際全損，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠付全部保險(xiǎn)金額。
　�。玻畬�(shí)踐中常會(huì)出現(xiàn)這樣的情況，即保險(xiǎn)人明確表示不接受委付，卻愿意按全損作出賠償，從而放棄對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，也不承擔(dān)義務(wù)。筆者認(rèn)為，這也是符合本法規(guī)定的。保險(xiǎn)人不接受委付，使被保險(xiǎn)人推定全損的索賠權(quán)不能成立。在這樣的情形下，保險(xiǎn)人沒有法定義務(wù)作出全損賠償，但法律也并未禁止保險(xiǎn)人作出全損賠償。所以說，保險(xiǎn)人有相當(dāng)大的選擇余地。如果保險(xiǎn)人感到保險(xiǎn)標(biāo)的的獲救希望很小，而又要產(chǎn)生大量的施救費(fèi)用，這時(shí)，為避免日后當(dāng)被保險(xiǎn)人索賠實(shí)際全損時(shí)，還要賠付更大的施救費(fèi)用；而且承擔(dān)打撈、清除航道等義務(wù)，他會(huì)選擇全損賠付給被保險(xiǎn)人以盡快解決他們之間的法律關(guān)系。表面看來，這似乎過于偏袒保險(xiǎn)人的利益，而賦予了他過多保護(hù)自己利益而作出選擇的機(jī)會(huì)，但實(shí)際上保險(xiǎn)人得以解除對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的義務(wù)的權(quán)利是以放棄保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利又予以全損賠償為代價(jià)的，這樣來說，雙方的利益仍然趨于平衡。另外，保險(xiǎn)人行使以上選擇權(quán)并非沒有其他的限制，這將在下文中予以闡述。
　　四、提前解約權(quán)對(duì)委付的影響
　　我國《海商法》第２５５條規(guī)定：“發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人有權(quán)放棄對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，全額支付合同約定的保險(xiǎn)賠償，以解除對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。保險(xiǎn)人行使前款規(guī)定的權(quán)利，應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人有關(guān)賠償損失的通知之日起的七日內(nèi)通知被保險(xiǎn)人；被保險(xiǎn)人在收到通知前，為避免或者減少損失而支付的必要的合理費(fèi)用，仍然應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人償還�！痹摋l規(guī)定為我國所特有，它賦予了海上保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間屆滿前單方合法終止合同的特權(quán)，這對(duì)委付制度產(chǎn)生了一些影響。首先，本條應(yīng)適用于保險(xiǎn)人有權(quán)取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利的情況，若無“取得”權(quán)，何來“放棄”權(quán)？只有當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的構(gòu)成全損時(shí)，才有保險(xiǎn)人取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的權(quán)利的可能，本條方得適用。這也說明本條規(guī)定必然要與委付發(fā)生關(guān)系。簡言之，委付使被保險(xiǎn)在推定全損的情形下享有索賠部分損失或全部損失的選擇權(quán)，而本條規(guī)定使被保險(xiǎn)人的這種主動(dòng)權(quán)受到了限制，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人可以在被保險(xiǎn)人未行使選擇權(quán)之前向其作出全損賠償，以此解除對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)。這種“提前解約權(quán)”使被保險(xiǎn)人由主動(dòng)變?yōu)楸粍?dòng)。而且可能將面臨改變?cè)瓉砭戎�或修理保險(xiǎn)標(biāo)的之安排，并須重新安排保險(xiǎn)的困難。所以對(duì)被保險(xiǎn)人是不利的。這必然要求被保險(xiǎn)人得知保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，盡可能迅速作出部分損失索賠或全部損失索賠的選擇，如果選擇后者，便要盡快發(fā)出委付通知。
　　然而，本條規(guī)定的影響僅限于被保險(xiǎn)委付之前嗎？筆者認(rèn)為，從此條來看，保險(xiǎn)人行使這種“提前解約權(quán)”的唯一限制是自收到被保險(xiǎn)人有關(guān)賠償損失的通知之日起七天內(nèi)通知被保險(xiǎn)人，并支付被保險(xiǎn)人收到通知前合理的施救費(fèi)用，所以，如果滿足該條件，即使被保險(xiǎn)人委付了保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人仍可作出全損賠償而不承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的的義務(wù)，而這是以放棄對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利為代價(jià)的。
　　總之，“提前解約權(quán)”的規(guī)定賦予了保險(xiǎn)人極大的靈活性。尤其在保險(xiǎn)標(biāo)的損害嚴(yán)重，核賠費(fèi)用很高或估計(jì)施救費(fèi)用很高的情況下，為保護(hù)自身的利益，保險(xiǎn)人可行使該項(xiàng)權(quán)利，以節(jié)省巨額管理費(fèi)用和高額施救費(fèi)用的支出。而這顯然削弱了推定全損給被保險(xiǎn)人帶來的利益，對(duì)委付的行使及法律效果產(chǎn)生了影響。因此，值得被保險(xiǎn)人格外關(guān)注。

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中國保險(xiǎn)業(yè)的跨世紀(jì)發(fā)展，筆者認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)考慮以下六個(gè)方面帶來的沖擊和影響。

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一、完善社會(huì)保障體系是促進(jìn)國內(nèi)消費(fèi)和帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的客觀要求

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