真“0首付”時代到來

將進一步降低消費者的購車門檻

記者了解到，《通知》最大的變化是取消了金融機構(gòu)對自用傳統(tǒng)動力汽車貸款和自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的限制。

對此，商務(wù)部研究院電子商務(wù)研究所副研究員洪勇在接受記者采訪時介紹，在國內(nèi)汽車市場，過去部分汽車企業(yè)推出的“0首付”購車促銷活動，本質(zhì)上是由汽車廠商或其下屬的汽車金融公司承擔(dān)了首付款部分的成本，為消費者提供了一種短期內(nèi)無需支付車輛首付金額即可購車的方案。然而，這種做法通常受到嚴格的內(nèi)部風(fēng)控措施和特定條件限制，并且可能通過提高貸款利率、手續(xù)費等方式平衡風(fēng)險和成本。

洪勇表示，此次新政則是從國家層面調(diào)整汽車貸款政策，明確金融機構(gòu)可以根據(jù)自身風(fēng)險控制能力自主決定自用汽車貸款最高發(fā)放比例，理論上可以實現(xiàn)100%貸款，即“0首付”。這是金融政策上的重大調(diào)整，賦予了金融機構(gòu)更大的自主權(quán)，有望使“0首付”購車成為更普遍的市場現(xiàn)象，并且是在金融機構(gòu)嚴格把控風(fēng)險的基礎(chǔ)上實施的。

值得一提的是，對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，《通知》明確，各金融機構(gòu)可以在《汽車貸款管理辦法》規(guī)定基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險可控原則，參考工業(yè)和信息化部發(fā)布的《新能源汽車推廣應(yīng)用推薦車型目錄》執(zhí)行。此外，商用傳統(tǒng)動力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發(fā)放比例保持70%、75%、70%不變。

根據(jù)自己實際情況

選擇貸款金額和期限

購車更輕松

記者注意到，在《通知》發(fā)布后，多家汽車金融公司率先執(zhí)行新規(guī)落地“0首付”。截至目前，包括一汽汽車金融有限公司、廣汽匯理汽車金融有限公司在內(nèi)近10家汽車金融公司宣布上線“0首付”金融產(chǎn)品，對品牌授權(quán)經(jīng)銷商旗下在售車型提供“0首付”的購車支持。

近來，記者走訪環(huán)京地區(qū)多家汽車品牌4S店了解到，多家汽車主流企業(yè)也積極跟進，官方推出各種“0首付”購車政策。以某日系品牌為例，即日起至4月30日推出至高8年0首付、36期0利率等多重金融政策及至高16000元置換補貼；某知名新造車品牌宣布4月底前下訂最新款熱銷車型，便可享受0息或超低息，這也是其首次推出“0利息”分期購車的優(yōu)惠政策。

在激烈的車市競爭下，置換補貼也以0首付的方式搶占市場。記者注意到，某日系品牌推出置換0首付的服務(wù)，在指定時間內(nèi)，置換或購買旗下多款車型，可享受0首付以及至高2萬元補貼。

汪皓表示：“我原本看得是10萬元左右的車輛，如今有了這一政策后，感覺購買15萬元價格區(qū)間的車輛也沒有太大壓力�！�

中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜在接受記者采訪時表示，《通知》出臺確實會進一步降低消費者購車門檻，這意味著消費者購車時將不再受到貸款比例的限制，可以根據(jù)自己的實際情況選擇貸款金額和期限，從而減輕消費者的經(jīng)濟壓力。這有望有效提升汽車消費活力，促進汽車市場的增長。

消費者購車首付降低了

但是否會由此產(chǎn)生貸款利息

反而增加消費者的購車成本？

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在此次車企推出的“0首付”政策中，幾乎所有車企在推出政策的同時提供“0利率”貸款服務(wù)，這表明消費者將不會為選擇貸款購車的方式而繳納一定費用的利率。

《通知》有助于促進

汽車消費增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化

推動汽車市場健康發(fā)展

《通知》提出，中國人民銀行各分支機構(gòu)、金融監(jiān)管總局各派出機構(gòu)應(yīng)強化對汽車貸款資產(chǎn)質(zhì)量、機構(gòu)穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估，促進金融機構(gòu)汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。不難看出，“穩(wěn)健”是新政實施的關(guān)鍵所在。而實現(xiàn)這一目標(biāo)，需要政策的方向性引導(dǎo)。

可以預(yù)見，在新政發(fā)布后，“0首付+0利率”會成為未來消費者購車的主要選擇之一，這會對汽車市場長期發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

洪勇介紹，與其他直接補貼政策相比，《通知》的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在政策實施主體多元化，金融機構(gòu)在此政策引導(dǎo)下?lián)碛懈�多的自主空間進行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化，有利于市場機制在資源配置中的決定性作用。不同于直接財政補貼政策，如購車現(xiàn)金補貼或稅收優(yōu)惠，這種金融政策調(diào)整更加側(cè)重于通過金融服務(wù)手段來激活消費市場需求，同時不會直接增加政府的財政支出負擔(dān)。

《通知》還鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細分場景，加強金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，更好支持合理汽車消費需求。

財經(jīng)評論員張雪峰對記者表示，《通知》還鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合汽車以舊換新等細分場景，加強金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。這有助于拓展汽車消費的渠道和方式，為消費者提供更多的選擇，促進汽車市場的多元化發(fā)展。由此可見，《通知》相比其他補貼政策更加靈活、針對性更強，有助于促進汽車消費的增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，對于推動汽車市場的健康發(fā)展具有重要意義。