票據(jù)無因性與我國(guó)票據(jù)立法的完善

票據(jù)無因性與我國(guó)票據(jù)立法的完善 　　票據(jù)無因性原則，作為現(xiàn)代票據(jù)法的基礎(chǔ)原則，早已為國(guó)際社會(huì)所普遍承認(rèn)。然而遺憾的是該原則至今仍未在我國(guó)的法律理論和票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐中形成共識(shí)。中國(guó)人民銀行依然在對(duì)商業(yè)銀行開展票據(jù)業(yè)務(wù)是否堅(jiān)持真實(shí)的交易背景進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，不斷對(duì)違規(guī)者進(jìn)行處罰，并由此引發(fā)爭(zhēng)議甚至狀告中國(guó)人民銀行總行的行政訴訟；司法機(jī)關(guān)在此問題上的立場(chǎng)也是搖擺不定，甚至作出相互矛盾的判決，影響了我國(guó)票據(jù)的流通，阻礙了我國(guó)票據(jù)功能的發(fā)揮，因此完善我國(guó)票據(jù)立法、確立無因性原則已是當(dāng)務(wù)之急。 一、無因性是現(xiàn)代票據(jù)法的靈魂

　　（一）票據(jù)無因性的表現(xiàn)

　　票據(jù)的無因性是指票據(jù)行為不因票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系無效或有瑕疵而受影響。出票人簽發(fā)票據(jù)，只要形式上符合票據(jù)法規(guī)定的要件，即為有效出票行為，出票行為成立后不受基礎(chǔ)關(guān)系的影響。

　　票據(jù)的無因性主要表現(xiàn)在以下方面：

　　1、在票據(jù)行為成立或票據(jù)權(quán)利發(fā)生上的適用。票據(jù)行為是以發(fā)生票據(jù)上權(quán)利、義務(wù)為目的的意思表示。它只要符合一定構(gòu)成要件，即實(shí)體方面的票據(jù)能力和意思表示及形式方面的票面記載與交付，便能發(fā)生票據(jù)法上的效力。

　　票據(jù)意思表示行為，既適用民法上意思表示的有關(guān)規(guī)定，又有所不同，票據(jù)行為的意思表示更多地采取表示主義。票據(jù)行為的意思表示與原因關(guān)系的意思表示既有區(qū)分，又有聯(lián)系。即原因關(guān)系中意思表示的瑕疵在一定條件下將會(huì)影響到票據(jù)行為上，構(gòu)成票據(jù)行為動(dòng)機(jī)或目的上的瑕疵。如違反法律和社會(huì)公共利益的支付購(gòu)買毒品款項(xiàng)而發(fā)生票據(jù)行為，便能使票據(jù)行為目的具有不法性。但是，票據(jù)行為是抽象的法律行為，法律對(duì)其不作實(shí)質(zhì)上的要求，僅有形式上的規(guī)范，因此票據(jù)行為便不可能出現(xiàn)違反法律（形式上違反票據(jù)法例外）或社會(huì)公共利益的問題，這有助于對(duì)流通中善意受讓票據(jù)者的保護(hù)。

　　2、在票據(jù)權(quán)利取得上的適用。持票人除采取票據(jù)法所明確規(guī)定的不法行為或基于惡意、重大過失而取得票據(jù)不能享有票據(jù)權(quán)利者外，一般而言，可以依其他任何行為取得票據(jù)權(quán)利。即持票人無論是通過交易行為還是非交易行為，無論支付對(duì)價(jià)或不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)，均合法地享有票據(jù)權(quán)利。只不過所取得的票據(jù)權(quán)利因法律的規(guī)定不同而質(zhì)量有所不同。如各國(guó)一般規(guī)定無對(duì)價(jià)或不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)者不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。這是因?yàn)�，�?duì)價(jià)關(guān)系從本質(zhì)上而言，構(gòu)成原因關(guān)系的一部分，不能對(duì)票據(jù)行為效力發(fā)生影響，只能因其不對(duì)等性而影響票據(jù)權(quán)利的質(zhì)量。日內(nèi)瓦《統(tǒng)一匯票本票法》第16條第2款規(guī)定：“不論匯票以何種方式脫離原持有人的占有，持票人只要能依前款的方法（指按背書連續(xù)證明其權(quán)利-引者注）主張其權(quán)利，就合法占有匯票，但持票人惡意取得票據(jù)或在取得票據(jù)時(shí)有重大過失的除外�！边@便是對(duì)票據(jù)權(quán)利取得上無因性適用的最明確的表述。

　　據(jù)此，持票人不受原因關(guān)系無效或被撤銷而合法地享有票據(jù)權(quán)利，便使持票人享有本不該享有的利益。對(duì)于這一問題，法國(guó)學(xué)者解釋為票據(jù)債務(wù)人得提出不當(dāng)?shù)美�的抗辯，即票據(jù)債務(wù)人雖履行票據(jù)債務(wù)，仍可以不當(dāng)?shù)美��?qǐng)求返還。因?yàn)楫?dāng)事人的票據(jù)債權(quán)是由票據(jù)成立的原因關(guān)系所產(chǎn)生。

　　3、在票據(jù)權(quán)利行使與票據(jù)債務(wù)履行上的適用。依票據(jù)的提示證券性，持票人行使票據(jù)權(quán)利應(yīng)提示票據(jù)（票據(jù)喪失經(jīng)法院判決的除外），同時(shí)也可以憑背書連續(xù)證明其權(quán)利主體資格，無須再就原因關(guān)系及其內(nèi)容提供證明。票據(jù)債務(wù)人履行義務(wù)時(shí)，也無權(quán)要求持票人提供該證明，亦不能以其與持票人前手和出票人之間的抗辯事由（可能基于原因關(guān)系或?qū)嵸|(zhì)關(guān)系而生）對(duì)抗持票人（也稱對(duì)人抗辯切斷）。付款義務(wù)人在付款時(shí)僅負(fù)對(duì)持票人形式主體資格的審查義務(wù)，只要對(duì)形式上符合要求的持票人進(jìn)行支付，即使出票人對(duì)該持票人有抗辯權(quán)，善意支付人仍免除付款義務(wù)。

　　4、票據(jù)權(quán)利的無因性還表現(xiàn)在，票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓與一般民事權(quán)利的轉(zhuǎn)讓不同，票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，不必通知債務(wù)人即可生效，而民事權(quán)利轉(zhuǎn)讓時(shí)，債權(quán)人必須將轉(zhuǎn)讓的事實(shí)通知債務(wù)人，才對(duì)債務(wù)人生效。

　　無庸置疑，票據(jù)的無因性是票據(jù)的本質(zhì)特征。但是，“票據(jù)的無因性從來都不是絕對(duì)的，而是相對(duì)的。其相對(duì)的程度取決于一時(shí)、一地、一國(guó)的實(shí)際情況，取決于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段，取決于銀行的信譽(yù)狀況和其他票據(jù)當(dāng)事人的信用程度。不從實(shí)際出發(fā)，盲目追求票據(jù)的絕對(duì)無因性，必然事與愿違⑴”。一般情況下，根據(jù)公認(rèn)的票據(jù)法理論，只有在票據(jù)未背書轉(zhuǎn)讓給任何第三人之前，票據(jù)法上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系完全一致、主體相互重疊的情況下，票據(jù)的債務(wù)人才可以原因關(guān)系對(duì)與自己有直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人行使抗辯權(quán)。

　�。ǘ�）票據(jù)無因性的重要意義

　　1、票據(jù)的無因性促進(jìn)了票據(jù)的流通。

　　票據(jù)是商品交換的產(chǎn)物。一般認(rèn)為，票據(jù)的早期發(fā)展包括三個(gè)時(shí)期：兌換商票據(jù)時(shí)期，市場(chǎng)票據(jù)時(shí)期和流通證券時(shí)期。⑵最早的現(xiàn)代意義上票據(jù)產(chǎn)生于12世紀(jì)的意大利，當(dāng)時(shí)，歐洲各國(guó)貿(mào)易發(fā)達(dá)，但是由于各國(guó)票制不統(tǒng)一，因而不利于交易。于是，產(chǎn)生了最初的本票，其具體做法為貨幣兌換商在某地收受商人現(xiàn)金，然后給相對(duì)方一個(gè)目的地付款憑證，商人以此憑證向兌換商在目的地的分店和代理店支取現(xiàn)金，從而便利了交易。因?yàn)檫@一時(shí)期的票據(jù)主要用作貨幣的代替品，其職能僅限于兌換，故此時(shí)期稱為兌換商時(shí)期。在交易過程中，兌換商因一個(gè)人的力量有限，于是增加了付款委托證書的業(yè)務(wù)，即委托其他兌換商代為付款，于是，匯票亦產(chǎn)生了。到15世紀(jì)，票據(jù)開始具有流通職能，彼時(shí)，商人往往以支付票據(jù)代替現(xiàn)金。一系列相應(yīng)的制度也開始建立起來，如承兌、保證等。此時(shí)為市場(chǎng)票據(jù)時(shí)期。至16世紀(jì)，背書制度產(chǎn)生，票據(jù)的流通性大大加強(qiáng)，此時(shí)，進(jìn)入流通證券時(shí)期。在票據(jù)的長(zhǎng)期發(fā)展過程中，隨著客觀經(jīng)濟(jì)需要的變化，票據(jù)的功能逐步增加，從單一的結(jié)算工具功能向支付、信用、結(jié)算、融資等多功能演變，不過盡管票據(jù)具有眾多的功能，但是，流通功能一直是其最基本的功能，而且隨著實(shí)踐的發(fā)展和時(shí)間的推移，票據(jù)的流通性也不斷加強(qiáng)。

　　由于票據(jù)功能的增加，形成了票據(jù)的諸多獨(dú)特的性質(zhì)，同時(shí)由于票據(jù)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的重要作用，產(chǎn)生了近代票據(jù)法律制度，并演變成現(xiàn)代票據(jù)法律制度�，F(xiàn)代票據(jù)法律制度是建立在票據(jù)流通的基礎(chǔ)之上的。票據(jù)的流通在法律上就是票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。從一定意義上可以說，沒有票據(jù)的流通，就不會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)代票據(jù)法律制度。而票據(jù)流通是建立在票據(jù)的無因性基礎(chǔ)之上的。無因性使得票據(jù)在流通中不受票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的影響而獨(dú)立發(fā)揮其作用，使票據(jù)作為一種流通工具需要具有了一定的公示性，從而保護(hù)了第三人的合理的信賴?yán)�益，促使票�?jù)流通能為人們所接受。此外，票據(jù)關(guān)系脫離票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系而獨(dú)立存在，能夠在票據(jù)的轉(zhuǎn)讓中保證了票據(jù)權(quán)利的確實(shí)與安全，限制票據(jù)債務(wù)人的抗辯，進(jìn)而大大減少合法持票人的風(fēng)險(xiǎn)，減輕合法持票人的審查責(zé)任，保障合法持票人的權(quán)利，使得人們?cè)敢饨邮芷睋?jù)。相反，如果將票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系與票據(jù)關(guān)系聯(lián)系在一起，即票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的存在和有效，決定票據(jù)行為或票據(jù)關(guān)系的效力，則必然大大增加票據(jù)轉(zhuǎn)讓的難度，實(shí)質(zhì)上就是限制票據(jù)的流通，票據(jù)法律制度也就失去了存在的必要。

　　2、票據(jù)的無因性，是票據(jù)理論的基礎(chǔ)，并與其他票據(jù)理論一起共同構(gòu)筑了完善的票據(jù)理論體系。

　　一般說來，票據(jù)的基本特性除無因性外，尚包括獨(dú)立性、文義性、要式性。這幾項(xiàng)特性和無因性都是有著內(nèi)在的聯(lián)系的。

　　票據(jù)無因性與公認(rèn)的票據(jù)行為獨(dú)立性理論是相輔相成的。根據(jù)票據(jù)行為獨(dú)立性理論和現(xiàn)代各國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)行為有出票、背書、承兌、保證和保付等種。這些行為一經(jīng)發(fā)生，各行為之間就相互獨(dú)立，并且一行為的效力對(duì)他行為不發(fā)生影響，與票據(jù)的原因關(guān)系沒有聯(lián)系。原因關(guān)系屬于民法上的法律關(guān)系（非票據(jù)關(guān)系），這種關(guān)系在票據(jù)授受之前就存在了，而票據(jù)關(guān)系則只能發(fā)生在票據(jù)授受之后；因此，票據(jù)關(guān)系與原因關(guān)系是兩種不同的法律關(guān)系，應(yīng)由不同的法律進(jìn)行調(diào)整。一般而言，票據(jù)為不要因而要式的有價(jià)證券，如果其格式齊備，內(nèi)容記載完整，符合法律定式就是合法有效的。當(dāng)事人即可依票據(jù)文義行使權(quán)利、履行義務(wù)。票據(jù)關(guān)系一旦與原因關(guān)系分離，債務(wù)人就不得以原因關(guān)系對(duì)抗持票人。這樣才有利于票據(jù)流通，實(shí)現(xiàn)票據(jù)職能，保護(hù)持票人，特別是善意持票人的合法權(quán)益。票據(jù)行為的獨(dú)立性這一特性主要在于加強(qiáng)票據(jù)的流通性，和無因性不同，但兩者共同促進(jìn)票據(jù)的流通，保護(hù)人們對(duì)票據(jù)的合理信賴。如果否定了票據(jù)的無因性，票據(jù)行為獨(dú)立性理論也就失去了其存在的基礎(chǔ)，票據(jù)的流通也便成為了空談。

　　票據(jù)無因性與票據(jù)的文義性聯(lián)系密切。文義性是各國(guó)票據(jù)法公認(rèn)的票據(jù)的一個(gè)重要法律特征。所謂票據(jù)的文義性是指票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須按照票據(jù)上所記載的內(nèi)容來確定，票據(jù)上記載的內(nèi)容由其文義為依據(jù)，文義以外的任何理由、事項(xiàng)均不得作為根據(jù)，在票據(jù)上簽章的人，要根據(jù)票據(jù)上記載的文義來承擔(dān)責(zé)任，而基礎(chǔ)關(guān)系不可能成為記載事項(xiàng)，因而票據(jù)的有效性與其無關(guān)。票據(jù)的文義性使票面記載具有一定的公示性，當(dāng)事人對(duì)此文義的合理信賴均受到法律保護(hù)，促進(jìn)了票據(jù)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的準(zhǔn)確確定，避免了糾紛，有效地維護(hù)了票據(jù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。而票據(jù)的無因性與票據(jù)的文義性一脈相承，二者缺一不可。

　　要式性，指票據(jù)的制作必須符合票據(jù)法的要求，這樣，通過對(duì)必要記載事項(xiàng)的規(guī)定，使得人們可以根據(jù)法律的規(guī)定來判斷票據(jù)的有效與否，而無須去追查其前手與他人之間的交易關(guān)系。

　　從社會(huì)意義而言，票據(jù)行為的無因性、獨(dú)立性、文義性、要式性，從不同角度反映了票據(jù)行為的實(shí)質(zhì)，對(duì)于發(fā)揮票據(jù)的功能，促進(jìn)交易，加速物資有序流動(dòng)，以達(dá)到通過市場(chǎng)對(duì)社會(huì)資源優(yōu)化配置的目的具有十分重要的意義。它們保障了票據(jù)流通的安全性，反映了在安全性保障下票據(jù)流通的迅速與快捷，而這正是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所要求的。

　　3、票據(jù)無因性是票據(jù)法中的一項(xiàng)經(jīng)過國(guó)際票據(jù)實(shí)踐檢驗(yàn)的高度技術(shù)性規(guī)則。

　　從世界票據(jù)法系的形成和演進(jìn)來看，存在英美法系的票據(jù)法和日內(nèi)瓦統(tǒng)一法系的票據(jù)法的分野⑶。但無論是日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法，還是英美票據(jù)法，在貫徹票據(jù)行為的無因性方面都是一致的。同時(shí)票據(jù)無因性作為一項(xiàng)高度技術(shù)性規(guī)則，經(jīng)各國(guó)票據(jù)法實(shí)踐證明它很好地適應(yīng)了現(xiàn)代各國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的需要。

　　19世紀(jì)以前，法國(guó)工業(yè)革命尚未充分進(jìn)行，因而大規(guī)模的商品生產(chǎn)和交換很少出現(xiàn)，這種時(shí)候，票據(jù)關(guān)系之有因并不至于影響過大，制定于1807年的法國(guó)商法典（法國(guó)票據(jù)法以《法國(guó)商法典》第一編第8章的內(nèi)容為代表）的特點(diǎn)之一便是不承認(rèn)票據(jù)關(guān)系的無因性。在其商法典中，曾將原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系混在一起，匯票和本票主要作為匯兌工具來輸送現(xiàn)金，其流通和信用功能尚未充分顯示。而德國(guó)票據(jù)法于1871年公布實(shí)施，當(dāng)時(shí)，主要資本主義國(guó)家的工業(yè)革命已經(jīng)基本完成，商品生產(chǎn)和交換大規(guī)模的進(jìn)行對(duì)人們而言已經(jīng)習(xí)以為常，這時(shí)一樁交易往往涉及眾多的參與者，因而有必要將票據(jù)關(guān)系和基礎(chǔ)關(guān)系相分離，從而維護(hù)票據(jù)功能的實(shí)現(xiàn)。

　　隨著時(shí)代的發(fā)展、商業(yè)的發(fā)達(dá)，法國(guó)票據(jù)法的這一原則已不能適應(yīng)近代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，妨礙了票據(jù)的流通及信用，無法適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的需要。 一些原來仿效法國(guó)票據(jù)法的國(guó)家，如意大利、西班牙、比利時(shí)，以及拉丁美洲各國(guó)都紛紛棄之而采納票據(jù)無因性的德國(guó)法。就連法國(guó)自身后來也于1935年轉(zhuǎn)采日內(nèi)瓦統(tǒng)一票據(jù)法的規(guī)定，以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的需要并使之符合國(guó)際立法通例。

　　綜上所述，強(qiáng)調(diào)在票據(jù)關(guān)系中堅(jiān)持無因性，堅(jiān)持票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，不僅是中外票據(jù)法理論共守之原則，也是現(xiàn)代各國(guó)票據(jù)法所采納的準(zhǔn)則，這一原則是被經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)踐所檢驗(yàn)，證明是行之有效的。 因此可以說，票據(jù)行為的無因性是票據(jù)理論的基礎(chǔ)，是現(xiàn)代票據(jù)法的靈魂，是票據(jù)法的生命力的源泉。

　　二、我國(guó)票據(jù)法淵源與票據(jù)無因性

　　根據(jù)法學(xué)基本理論，我國(guó)的法律淵源就是法律的表現(xiàn)形式。不同的法律淵源，其效力亦有所不同，但一般而言，高位階的法律的效力高于低位階的法律。根據(jù)制定機(jī)關(guān)的不同，我國(guó)的法律淵源分為法律（全國(guó)人大及其常委會(huì)）、行政法規(guī)（國(guó)務(wù)院）、地方性法法規(guī)（地方人大及其常委會(huì)）、行政規(guī)章（國(guó)務(wù)院各部委）、司法解釋（最高人民法院、最高人民檢察院）等。具體就我國(guó)票據(jù)法而言，法律淵源主要有法律、行政規(guī)章、司法解釋等。為維護(hù)法治的統(tǒng)一，不同的法律淵源理應(yīng)協(xié)調(diào)一致。然而十分遺憾的是我國(guó)票據(jù)法的上述三種主要淵源對(duì)票據(jù)的無因性的規(guī)定上并不相同。

　�。ㄒ唬┢睋�(jù)法律

　　票據(jù)法淵源中，屬于法律的是《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》（以下簡(jiǎn)稱《票據(jù)法》）。在對(duì)待無因性這一問題上，《票據(jù)法（草案）》與《票據(jù)法》有重大不同。

　　從立法資料看，原中國(guó)人民銀行周正慶副行長(zhǎng)在向全國(guó)人大常委會(huì)作《票據(jù)法（草案）》的說明時(shí)指出：“票據(jù)屬于無因證券�！�…因此，簽發(fā)票據(jù)是否有商品交易或者交易是否合法，不屬于票據(jù)法規(guī)定的內(nèi)容，應(yīng)由其它有關(guān)的法律加以規(guī)范⑷�！�

　　而全國(guó)人大法工委的審議報(bào)告卻指出：“許多部門、地方和金融機(jī)構(gòu)指出，票據(jù)當(dāng)事人在簽發(fā)票據(jù)或取得票據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，取得票據(jù)的人應(yīng)給付相對(duì)應(yīng)的代價(jià)”，目的是防止“有些當(dāng)事人簽發(fā)票據(jù)沒有真實(shí)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系為基礎(chǔ)，利用票據(jù)進(jìn)行欺騙活動(dòng)⑸�！苯Y(jié)果便有了現(xiàn)行《票據(jù)法》第10、11條的規(guī)定。

　　我國(guó)《票據(jù)法》是否確立了票據(jù)的無因性，人們主要有三種不同觀點(diǎn)：

　　第一種觀點(diǎn)，絕對(duì)否定論。該意見認(rèn)為，《票據(jù)法》第10、11條的規(guī)定是關(guān)于票據(jù)關(guān)系中應(yīng)遵循的基本原則的規(guī)定�！捌睋�(jù)是債權(quán)債務(wù)的憑證……而不是一種虛構(gòu)的經(jīng)濟(jì)往來工具，也不是不存在的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的憑證，因此，在票據(jù)活動(dòng)中必須具有起初的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將其作為基本原則，也是基本的條件”，“……要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任也應(yīng)當(dāng)?shù)玫健�…代價(jià)”�！皯{證”二字否定了現(xiàn)代票據(jù)的設(shè)權(quán)和流通證券性，而基本原則的強(qiáng)行性也表明此說贊成票據(jù)有因性而否定無因性⑹。對(duì)票據(jù)無因性的否定遭到了許多學(xué)者的批評(píng)和反對(duì)⑺。

　　第二種觀點(diǎn)，絕對(duì)肯定論。該意見認(rèn)為，我國(guó)現(xiàn)行《票據(jù)法》，肯定了票據(jù)無因性，《票據(jù)法》第10、11條的規(guī)定屬于“宣示性”規(guī)定，并不否定票據(jù)無因性。宣示性規(guī)定僅具有引導(dǎo)功能，違反它并不直接發(fā)生票據(jù)法上的不利后果，故該條規(guī)定與票據(jù)無因性并不矛盾⑻。

　　第三種觀點(diǎn)，有條件肯定論。該意見認(rèn)為，《票據(jù)法》既未采納絕對(duì)的票據(jù)無因主義，也未對(duì)其給予全盤否定，而只是要求沒有交易關(guān)系不能有合法的票據(jù)關(guān)系，但有了交易關(guān)系，其是否合法有效，并不導(dǎo)致票據(jù)行為效力受影響，可見是有條件地承認(rèn)了票據(jù)無因性原理⑼。

　　關(guān)于《票據(jù)法》是否確立了票據(jù)的無因性，人們意見至今仍不統(tǒng)一，仍然存在爭(zhēng)論和分歧。不過，爭(zhēng)論和分歧本身即表明《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)的無因性規(guī)定的模糊不清。

　�。ǘ�）票據(jù)行政規(guī)章

　　筆者認(rèn)為，與《票據(jù)法》不同，中國(guó)人民銀行制定的有關(guān)票據(jù)的行政規(guī)章一直旗幟鮮明地否定票據(jù)的無因性，堅(jiān)持將票據(jù)關(guān)系和原因關(guān)系聯(lián)系在一起。

　　中國(guó)人民銀行1988年12月19日印發(fā)的《銀行結(jié)算辦法》（現(xiàn)已廢止）第14條第3款規(guī)定：“簽發(fā)商業(yè)匯票必須以合法的商品交易為基礎(chǔ)，禁止簽發(fā)無商品交易的匯票”。上述規(guī)定典型地體現(xiàn)了票據(jù)有因性的立法思想。上述法條在多年內(nèi)，曾經(jīng)給我國(guó)的票據(jù)使用造成了許多混亂。

　　中國(guó)人民銀行1997年12月1日頒布實(shí)行的《支付結(jié)算辦法》的相關(guān)規(guī)定有所不同。該辦法第83條規(guī)定：“銀行承兌匯票的出票人或持票人向銀行提示承兌時(shí)，銀行的信貸部門負(fù)責(zé)按照有關(guān)規(guī)定和審批程序，對(duì)出票人的資格、資信、購(gòu)銷合同和匯票記載的內(nèi)容進(jìn)行認(rèn)真審查”。第92條規(guī)定：“ 商業(yè)匯票的持票人向銀行辦理貼現(xiàn)必須具備下列條件：（1）在銀行開立存款帳戶的企業(yè)法人以及其他組織；（2）與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系； （3）提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件�！钡�93條規(guī)定：“貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)，應(yīng)作為成轉(zhuǎn)讓背書，并提供貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。 ” 上述規(guī)定明確規(guī)定商業(yè)銀行在承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時(shí)要審查交易背景，同時(shí)也明確了銀行審查的具體內(nèi)容包括了對(duì)購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)的審查。

　　1999年3月4日中國(guó)人民銀行頒布實(shí)施的《關(guān)于加強(qiáng)支付管理，保障銀行和客戶資金安全的通知》，再次強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)支付資金的合法性和真實(shí)性的審查監(jiān)督，通知再次要求商業(yè)銀行在辦理商業(yè)匯票承兌時(shí)要認(rèn)真審查票據(jù)簽發(fā)人與收款人是否簽有經(jīng)濟(jì)合同，辦理貼現(xiàn)時(shí)要認(rèn)真審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人與匯票簽發(fā)人或其前手之間是否簽有經(jīng)濟(jì)合同和有無交易的增值稅發(fā)票和發(fā)運(yùn)單據(jù)，并將增值稅發(fā)票和發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印留存⑽。

　　與中國(guó)人民銀行的上述規(guī)定相對(duì)應(yīng)，中國(guó)人民銀行的各地分支行在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行金融監(jiān)管，一直重視對(duì)商業(yè)銀行開展票據(jù)業(yè)務(wù)是否堅(jiān)持貿(mào)易的真實(shí)背景的監(jiān)管，并對(duì)“違規(guī)”商業(yè)銀行進(jìn)行行政處罰。

　�。ㄈ�）票據(jù)司法解釋

　　鑒于《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)無因性的規(guī)定模糊不清，存在爭(zhēng)論和分歧，長(zhǎng)期以來，實(shí)踐中在發(fā)生糾紛時(shí)，受現(xiàn)實(shí)利益的驅(qū)動(dòng)，一方當(dāng)事人往往主張票據(jù)具有無因性，另一方當(dāng)事人則常常主張票據(jù)的有因性，司法機(jī)關(guān)在此問題上的立場(chǎng)搖擺不定，經(jīng)常作出相互矛盾的判決，不斷出現(xiàn)基于原因關(guān)系否定票據(jù)有效性的裁決。

　　2000年1月24日最高人民法院通過了《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》，該司法解釋第14條規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第10條，第21條的規(guī)定為由，對(duì)業(yè)已背書轉(zhuǎn)讓的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。” 在票據(jù)的無因性問地問題上取得了一定的進(jìn)步，但仍未明確確立票據(jù)的無因性原則。

　　然而遺憾的是，上述司法解釋生效后，法院在上述司法解釋的適用上依然比較混亂，少數(shù)法院尤其是基層法院仍將票據(jù)關(guān)系和原因關(guān)系混為一談，置有關(guān)規(guī)定于不顧違法基于原因關(guān)系凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)，甚至做出以原因關(guān)系否定票據(jù)關(guān)系的裁決，嚴(yán)重影響了票據(jù)的流通，阻礙了商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　三、我國(guó)現(xiàn)行票據(jù)立法（尤其使票據(jù)行政規(guī)章）存在的問題

　　孤立地根據(jù)《票據(jù)法》條文判斷我國(guó)是否確立無因性原則難免有失片面。綜合考慮我國(guó)票據(jù)立法（含法律、行政規(guī)章、司法解釋等，下同），筆者認(rèn)為，我國(guó)票據(jù)立法并未明確確立無因性原則，尤其是中國(guó)人民銀行的票據(jù)行政規(guī)章更是與票據(jù)無因性的精神背道而馳。我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐中更是嚴(yán)格堅(jiān)持票據(jù)的有因性。在無因性問題上，我國(guó)票據(jù)立法在理論上是欠科學(xué)的，在實(shí)踐中是有害的。

　　1、影響了票據(jù)的流通。根據(jù)票據(jù)行為的無因性原則，通常情況下，票據(jù)原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系是分離的，票據(jù)債務(wù)人不得以沒有原因關(guān)系或原因關(guān)系無效為理由對(duì)抗善意持票人。但我國(guó)票據(jù)立法把票據(jù)原因關(guān)系擴(kuò)大到整個(gè)票據(jù)行為領(lǐng)域中，其結(jié)果是各票據(jù)行為原因關(guān)系“捆綁”起來，失去了其獨(dú)立性。當(dāng)事人在簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)就必須考慮其前手之間的基礎(chǔ)關(guān)系，后手必須要求其前手對(duì)這些關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任，否則便不敢接受這種票據(jù)的。而在數(shù)個(gè)票據(jù)背書中，這種關(guān)系就顯得尤為復(fù)雜，付款人所負(fù)注意義務(wù)更大，這樣票據(jù)的流通功能就大大減弱，從根本上違反了票據(jù)立法的目的。

　　2、與各國(guó)公認(rèn)的票據(jù)法理相背道而馳。各國(guó)公認(rèn)的票據(jù)法理論認(rèn)為，票據(jù)權(quán)利的產(chǎn)生、取得和轉(zhuǎn)讓而形成的票據(jù)債權(quán)與票據(jù)債務(wù)關(guān)系，必須與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系互相獨(dú)立，形成兩類不同的、互相分離的法律關(guān)系，它們應(yīng)分別由不同的法律部門調(diào)整形成，即作為票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系由票據(jù)法以外的其他法律來規(guī)范和調(diào)整；而形成票據(jù)權(quán)利和轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利等等票據(jù)行為由獨(dú)立的票據(jù)法來規(guī)范和調(diào)整。作為基礎(chǔ)關(guān)系的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系不應(yīng)影響?yīng)毩⒋嬖诘钠睋?jù)關(guān)系的效力（直接當(dāng)事人除外）。民法上的債權(quán)債務(wù)以基礎(chǔ)關(guān)系的存在為前提，而票據(jù)法上則強(qiáng)調(diào)票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系的分離，不受基礎(chǔ)關(guān)系制約。我國(guó)票據(jù)行政規(guī)章的規(guī)定是與上述各國(guó)公認(rèn)的票據(jù)法理相背道而馳的。

　　3、影響了我國(guó)整個(gè)票據(jù)法體系的科學(xué)性。如上所述，票據(jù)的無因性，是票據(jù)理論的基礎(chǔ)，并與其他票據(jù)理論一起共同構(gòu)筑了完善的票據(jù)理論體系。而無因性的缺失無疑使我國(guó)整個(gè)票據(jù)法體系的科學(xué)性大打折扣。

　　4、賦予商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)中對(duì)交易的真實(shí)背景實(shí)質(zhì)審查義務(wù)更是荒謬。

　　《票據(jù)法》并沒有明確規(guī)定對(duì)承兌人在商業(yè)匯票承兌過程是否需要對(duì)交易關(guān)系、交易背景進(jìn)行審查。雖然《支付結(jié)算辦法》是中國(guó)人民銀行制定的，僅僅是行政規(guī)章，其法律效力層次低于作為法律的《票據(jù)法》，但其卻明確規(guī)定了商業(yè)銀行在承兌時(shí)要審查交易背景的法定義務(wù)，所以商業(yè)銀行在承兌時(shí)實(shí)際負(fù)擔(dān)了審查其真實(shí)交易背景的義務(wù)。同時(shí)鑒于中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行開展票據(jù)業(yè)務(wù)是否堅(jiān)持交易真實(shí)背景的嚴(yán)格監(jiān)管和嚴(yán)厲處罰，商業(yè)銀行在開展票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)審查交易的真實(shí)背景更是絲毫不敢有所懈怠，甚至連增殖稅發(fā)票的日期都要審查、辨別。

　　筆者認(rèn)為，賦予商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)中對(duì)交易的真實(shí)背景實(shí)質(zhì)審查義務(wù)是荒謬的：

　�。�1）加大了商業(yè)銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的成本，也影響了商業(yè)銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的效率。為防范風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)不得不對(duì)票據(jù)的交易背景進(jìn)行嚴(yán)格審查，進(jìn)而避免辦理沒有真實(shí)交易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)。為此商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)不得不通過審查商品購(gòu)銷合同、勞務(wù)合同、增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)等證據(jù)來認(rèn)定票據(jù)是否具有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，大大加大了商業(yè)銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的成本，也嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的效率。

　�。�2）要求商業(yè)銀行審查交易的真實(shí)背景進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查在技術(shù)上是不可能的。商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易真實(shí)性的判斷依據(jù)是合同和增值稅發(fā)票的復(fù)印件，由于虛構(gòu)貿(mào)易背景、虛簽合同以及虛假增值稅發(fā)票現(xiàn)象大量存在，商業(yè)銀行又缺乏辨別其真?zhèn)蔚氖侄�，銀行在確認(rèn)購(gòu)銷合同的真實(shí)性上存在技術(shù)上的審查困難（如對(duì)方當(dāng)事人的公章是否真實(shí)，對(duì)方法定代表人或授權(quán)代理人的簽名是否屬實(shí)、雙方的合同是否會(huì)得到履行等銀行難以辨別和確認(rèn)）。尤其是關(guān)聯(lián)企業(yè)之間基于隱蔽、復(fù)雜、甚至虛假的關(guān)聯(lián)交易向銀行申請(qǐng)開票據(jù)時(shí)，貿(mào)易背景是否真實(shí)銀行更是難以審查。此外，銀行在審查了合同和增殖稅發(fā)票的基礎(chǔ)上開出票據(jù)后，合同是否履行、是全部履行還是部分履行，銀行無法知悉，更談不上確保企業(yè)嚴(yán)格按照合同全面履行。因此商業(yè)銀行對(duì)真實(shí)貿(mào)易背景和真實(shí)商品交易難以確認(rèn)。而在上述情況下，商業(yè)銀行不得不承擔(dān)雙重風(fēng)險(xiǎn)：人民銀行監(jiān)管時(shí)的行政處罰風(fēng)險(xiǎn)和訴訟時(shí)被法院判決承擔(dān)民事責(zé)任、遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（3）交易和結(jié)算方式的多樣化、復(fù)雜化使商業(yè)銀行在很多情況下無法審查合同和增值稅發(fā)票的復(fù)印件。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為追求交易的效率與安全，交易和結(jié)算方式日趨多樣化、復(fù)雜化，許多交易無須簽定書面合同，僅憑傳真、電傳、電話甚至口頭意見一致就進(jìn)行交易。不少交易是先付款后交貨，需要先申請(qǐng)開出票據(jù)，然后才能取得增殖稅發(fā)票；許多交易是分期付款，需多次申請(qǐng)開具票據(jù)，但增殖稅發(fā)票卻僅有一張，在此情況下，增殖稅發(fā)票很難與合同、票據(jù)金額、日期完全一致。因此，在目前商業(yè)銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)中常常面臨沒有合同或增殖稅發(fā)票可供審查的交易。

　�。�4）審查交易的真實(shí)背景與商業(yè)銀行的職能不相關(guān)。要求商業(yè)銀行開展票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格審查票據(jù)的真實(shí)貿(mào)易背景，實(shí)質(zhì)上是要求商業(yè)銀行承擔(dān)了防范票據(jù)詐騙、維

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